개인회생대출

개인회생대출이란 무엇일까요?

'개인회생대출'이란 개인회생(個人回生) 절차를 진행 중이신 분들께서 신청 가능한 대출 상품을 의미합니다. 개인회생제도는 채무자가 채권을 변제하기 어려울 때, 법원의 판단에 의해 채무의 일정 부분을 감면하는 제도입니다. 따라서 개인회생대출은 법원의 판결에 의해 개인회생 절차를 진행 중인 분들을 위한 대출 상품이라 할 수 있습니다. 금융 업체에 따라 '개인회생자대출'이라 부르기도 합니다.

대출에 어려움을 겪는 경제적 약자들이 이용 가능한 대출 상품이라는 점에서, 신용불량자대출과 비슷하다고 볼 수 있습니다. 개인회생 중인 분들께서는 시중 은행의 일반적인 대출 상품을 이용하기 어렵다 보니, 이런 분들께서 재정적인 어려움을 극복하고 미래에 대한 희망을 되찾을 수 있는 방법이기도 합니다. 실제로 개인회생 절차를 밟고 계신 분들께서 기존의 채무를 상환하기 위한 대환대출 목적으로 개인회생대출을 이용하기도 합니다.

개인회생제도는 무엇인가요?

개인회생제도는 앞으로 일정한 소득을 올릴 수 있는 개인채무자가 재정적 파탄에 직면하여 채무 상환에 어려움을 겪게 되었을 때, 법원이 채권자 등의 이해 관계자의 법률 관계를 조정하여 채무를 감면하는 제도를 말합니다. 채무자가 상환할 수 있는 합리적인 수준으로 채무를 감면하여 채무자가 재정적 어려움을 극복하고 효율적으로 신용도를 회복할 수 있도록 돕고, 채권자에게 일정 부분 손실이 주어지더라도 남은 채무를 돌려 받을 수 있는 기회를 부여합니다.

과도한 채무에 시달리는 채무자가 법원에 개인회생 절차를 신청하면, 3년간 기대되는 수입 중 일정한 생계 비용을 제외한 금액을 변제하도록 명령합니다. 그리고 남은 채무에 대해서는 면책을 받습니다. 즉 채무자는 법원에서 명령한 금액 외의 채무를 상환하지 않아도 됩니다.

개인회생 판결을 받기 위해 가장 중요한 것은 일정하고 규칙적인 소득입니다. 채무자가 장래에 일정한 수입이 있을 경우 해당 소득으로 채무를 변제하고, 성실하게 변제할 경우 남은 채무를 갚지 않아도 된다고 명령하는 갱생형 제도이기 때문입니다. 따라서 채무자의 현재 재산을 청산하여 채권자에게 공평하게 배분하고 남은 채무를 면책 받는 개인파산 혹은 면책 제도와 명확히 구분됩니다. 채무를 성실히 변제한다는 점에서, 파산에 비해 채무자에게 주어지는 불이익이 가볍고 신용 회복도 빠른 편입니다.

개인회생 절차 신청 방법과 진행 절차

개인회생 절차를 밟고 싶은 분들께서는 신청 희망자의 주소지를 관할하는 지방법원에 신청서를 제출하시면 됩니다. 개인회생을 신청한다고 해서 바로 처리되거나 거절되는 경우도 매우 많기 때문에, 요즘은 변호사를 통해 신청 및 허가 절차를 대행하는 경우가 많습니다. 신청 비용과 함께 변호사에게 비용을 지불해야 하지만, 변호사를 통해 허가 확률을 높이면 감면 받을 수 있는 채무 금액이 더 크기 때문입니다. 법원에 개인회생을 신청하면 다음과 같은 절차에 의해 진행됩니다.

1. 법원에 개인회생 신청 접수
2. 채권 추심 금지 명령
3. 개인회생 개시 결정
4. 채권자 집회
5. 인가 결정
6. 변제금 납부
7. 채무금 면책 결정
8. 개인회생 최종 완료
9. 신용 및 재정 상태 회복

신뢰할 수 있는 개인회생대출 추천 대부업체 TOP 10

개인회생 절차를 밟고 계신 분들은 재정 상태가 좋지 않은 분들이기 때문에, 일반 대출 상품을 이용하기 어려운 부분이 있습니다. 그래서 어쩔 수 없이 개인회생대출이 가능한 업체를 알아보는 경우가 많습니다. 개인회생대출은 신용이 낮고 변제 능력이 떨어지는 분들이 주로 이용하기 때문에, 시중 은행에서 대출을 받기 어렵거나 신용 등급이 낮은 분들께서도 이용 가능합니다. 자금 사정이 좋지 않은 분들에게 자금을 제공하는 대안 상품 성격을 지니고 있다 할 수 있습니다.

이지론은 한국대부금융협회에 정식 등록된 대부업체만 소개하고 있으며, 각 대부업체에 따라 금리와 대출 한도, 대출 조건이 상이하므로 각 업체에 직접 문의하여 자세한 내용을 확인하셔야 합니다. 저희가 제공하지 않는 대부업체는 한국대부금융협회에 등록되지 않은 불법 사금융 업체이므로 이용을 피하시는 것이 좋습니다. 아래에 소개한 대부업체 외에 여러분께서 이용 가능한 대부업체는 이지론 등록대부업체 통합조회 메뉴에서 확인하실 수 있습니다.

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개인회생대출 장단점

개인회생대출은 다른 일반적인 대출 상품과는 다소 다른 특징을 지니고 있습니다. 일반적인 대출이 필요한 자금을 수혈하는 데 목적이 있다면, 개인회생대출은 채무자의 경제적 회복이 목적이라는 점입니다. 따라서 일반적인 대출을 신청할 때는 본인의 현재 신용점수와 소득 수준 등의 상환 능력을 기반으로 대출 심사가 이루어지지만, 개인회생대출은 신청자의 현재 재정 상태와 미래 재정 상태를 고려하여 가능 여부를 판단합니다. 개인회생 절차를 밟고 있는 분들께서 이용 가능한 대출 상품의 주요 특징과 장단점을 살펴보도록 하겠습니다.

😄 어려운 재정 상태를 회복할 수 있어요

개인회생대출은 기존 채무를 상환하여 상황이 더욱 악화되지 않도록 도움을 줍니다. 개인회생을 거친 뒤에도 재정 상태가 나아지지 않아 파산에 이르는 분들도 계시는데, 개인회생대출을 이용하면 기존 채무를 보다 원활하게 상환할 수 있습니다. 개인회생 중인 채무자는 개인회생대출을 이용해 파산에 이르지 않고 채무를 상환하여 신용도 역시 개선할 수 있습니다.

😀 신용점수가 낮아도 대출이 가능해요

개인회생 절차 중이라는 사실 자체가 신용점수가 낮다는 것을 의미합니다. 개인회생 절차를 신청하기 전까지 많은 분들이 연체 과정을 겪기 때문입니다. 연체가 신용점수에 치명적이라는 점에서, 개인회생을 신청할 때에는 이미 신용점수가 매우 낮은 경우가 대부분입니다. 그래서 개인회생대출은 신용점수를 따지지 않고 대출 여부를 판단하는 경우가 많습니다. 신용점수를 보지 않기 때문에, 개인회생 중이 아니라고 해도 신용점수가 낮거나 소득이 제한적인 분들께서 개인회생대출을 알아보는 것은 이러한 이유 때문입니다.

😉 대출 조건 설정이 유연해요

개인회생대출은 일반적으로 대출이 어렵고 단기간 내에 상환이 힘든 분들을 위한 금융 상품인 만큼, 대출 상담시 금리와 상환 조건 등을 채무자의 재정 상태에 맞게 조정하는 편입니다. 대출 조건을 유연하게 설정하면 채무자 입장에서는 상환 부담이 줄어들고 채권자는 안정적으로 대출금을 회수할 수 있습니다. 법원의 개인회생 절차 개시 결정이 내려오면 채권금융회사의 채권 추심 활동이 일체 중단되므로, 상환 독촉에 시달리지 않은 채 여유롭게 대출 가능한 업체를 알아볼 수 있습니다. 불법채권추심 행위만 조심하시면 됩니다.

게다가 개인채무자의 재정 회복을 위한 정책 금융 상품 등의 지원 프로그램과 연계할 수도 있습니다. 정부는 금융기관과 함께 개인회생 중인 분들의 경제적 안정을 목적으로 한 특별 대출 상품을 제공하는데, 일반 금융 업체 대비 낮은 금리를 제공합니다. 따라서 개인회생대출을 이용하고 싶다면 정부 지원 대출 상품을 먼저 알아볼 필요가 있습니다.

😣 일정한 소득이 필요해요

일정한 소득이 없는 분들은 애초에 개인회생 판결이 떨어지지 않습니다. 계속 일정한 수입이 발생하는 분들만 성실하게 채무를 상환한다는 전제 하에서 과도한 채무를 탕감하는 조치이기 때문입니다. 따라서 일정한 소득이 없다면 개인회생대출을 이용하는 것 역시 어렵습니다. 일정한 소득이나 직업이 없어도 대출 가능한 무직자대출과는 결을 달리 한다고 볼 수 있습니다. 직업이 없다고 해도 신용점수가 나쁘지 않다면 신용을 바탕으로 무직자대출을 받을 수 있는데, 개인회생 절차에 접어들어 신용도가 매우 낮은 분들께서는 무직자대출보다 개인회생대출을 이용하는 편이 바람직합니다.

😥 대출 금리가 높아요

개인회생대출을 찾는 분들께서는 이미 일반적인 다른 대출 상품을 이용하기 어려운 상황이기 때문에, 대출이 가능한 곳을 찾더라도 대출 금리가 높을 수밖에 없습니다. 물론 법정 최고 금리인 20.0%를 넘을 수는 없지만, 신용도가 높은 분들이 5% 안팎의 금리로 대출 받는 것과는 사뭇 다릅니다. 대출 금리가 높을 수밖에 없다는 점은 재정 상태가 극도로 악화된 분들께서 이용 가능한 연체자대출 등과 비슷합니다. 개인회생대출은 연체 혹은 파산 중이신 분들께서 이용 가능한 상품이기도 하며, 개인회생 중이신 분들께서는 비슷한 처지에 놓인 다른 분들께서 이용하시는 대출 상품도 이용 가능합니다.

😓 대출 가능한 업체 수가 적어요

개인회생 중이신 분들은 상환 능력이 낮은 편이다 보니, 안타깝게도 대출 신청이 가능한 업체가 많지 않습니다. 여러분이 익히 알고 계신 시중 은행과 같은 1금융권은 완전히 불가능하고, 캐피탈 같은 2금융권 중에서도 대출 가능한 곳이 적은 편입니다. 개인회생대출을 필요로 하신다면, 사실상 대부업체와 같은 3금융권을 이용하시는 수밖에 없습니다. 대부업체 중에서는 개인회생대출을 취급하는 곳이 의외로 많고, 개인회생 중이라 밝히면 그에 맞게 상담을 해주니 적극적으로 알아보실 필요가 있습니다.

😫 대출 한도 금액이 적어요

개인회생 중이신 분들께서는 상환 능력이 좋다고 보기 어렵기 때문에, 대출 한도 금액이 낮은 편입니다. 법원에서 개인회생 판결을 받게 되면 생계를 위한 최저 금액을 제외한 나머지 금액을 전액 채무 상환에 사용하게 되기 때문에, 여유 자금이 무척 적습니다. 따라서 금융 업체 입장에서는 상환 능력이 낮다고 판단할 수밖에 없고, 필연적으로 높은 한도를 부여하기 어렵습니다. 금융 업체는 대출금을 돌려받지 못 할 가능성도 충분하다는 점에서 위험을 낮추기 위해 대출 한도를 적게 설정하기도 합니다. 대출 한도 금액이 적다는 점에서는 소액대출과 비슷하다고 할 수 있습니다.

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금융위원회와 같이 한국의 금융 산업 전반을 관리하는 금융 당국은 서민 금융 분야에서 신뢰할 수 있는 대부업체를 선정하여 인증하고 있습니다. 여러분은 이러한 인증 대부 업체를 통해 신뢰와 안정성을 바탕으로 안심하고 대출 서비스를 이용할 수 있습니다. 대부업자는 100억 원 이상의 저신용자대출을 실행하거나, 대출 잔액 비중이 70% 이상일 경우 '서민금융 우수 대부업자'로 선정됩니다.

서민금융 우수 대부업자로 선정되면 시중 은행으로부터 차입을 받을 수 있고, 이지론과 같은 온라인 대출중개 플랫폼을 통한 대부 중개 행위가 허용되는 등의 다양한 혜택을 받습니다. 서민금융 우수 대부업자로 선정된 대부업체를 중심으로 여러분께서 이용 가능한 개인회생대출 상품을 살펴보겠습니다.

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개인회생대출 종류 안내

개인회생대출은 법원의 개시 결정을 받기까지 상당히 오랜 시간이 소요되고 준비해야 할 서류도 많습니다. 특히 요즘과 같은 불경기에는 개인회생을 신청하시는 분들이 매우 많다 보니, 처리가 지연되어 매우 늦어지는 편입니다. 너무나 많은 사람이 개인회생을 신청하는 탓에 법원이 개시 결정을 잘 내리지 않아, 개시 결정을 받기까지 1년이 걸리는 경우도 허다합니다.

이러한 이유로 개인회생을 신청했는데, 면책 판정을 받지 못 해 결과가 나올 때까지 급전이 필요하신 분들이 매우 많습니다. 개인회생을 준비 중이거나, 개인회생이 결정되어 진행 중이신 분들께서는 본인의 절차 진행 정도에 따라 조금씩 다른 개인회생대출 상품을 이용하실 수 있습니다. 시기와 조건에 따른 개인회생대출 상품의 종류를 살펴보고, 본인에게 맞는 대출 상품은 무엇인지 살펴보시기 바랍니다.

개인회생대출을 받으려면 어떻게 해야 할까요?

개인회생대출은 어려운 재정 상태를 회복할 수 있는 중요한 도구입니다. 그러나 개인회생대출 상품을 취급하는 금융기관은 매우 드문 편입니다. 개인회생 절차를 신청한다는 사실은 곧 경제적으로 어려움에 처해 있다는 것을 의미하기 때문입니다. 이로 인해 각 금융기관은 개인회생대출 신청 절차와 조건을 매우 까다롭게 설정하고 있습니다. 따라서 개인회생대출을 신청하기 전에 신중한 검토와 전문가의 자문을 거치는 것이 좋습니다. 그래야만 본인의 재정 상태와 목표에 맞는 대출 상품과 조건을 선택할 수 있기 때문입니다.

개인회생대출 신청 전 필수 확인 사항

개인회생대출을 신청하려면 우선 채무자의 정확한 현재 재정 상태와 함께, 변제금을 상환할 수 있는 능력을 평가하는 절차가 필요합니다. 이를 위해 채무자의 신용점수를 평가하고 소득과 자산을 확인해야 합니다. 구체적인 채무 상환 계획을 제출해야 하는 경우도 있습니다.

• 변제 현황 조회 : 개인회생 변제 현황은 상환해야 하는 부채의 현황과 상환 상태를 파악할 수 있는 중요한 정보이므로, 향후 상환 계획을 세우는 데 필수적입니다. 변제 현황을 통해 변제금 미납은 없는지, 총 상환 일정과 매월 상환해야 할 변제금이 어느 정도인지 확인할 수 있으므로, 개인회생대출을 신청할 때 반드시 필요합니다. 개인회생 인가 결정 공고를 법원 홈페이지에서 확인한 후, 변제금을 최소 1회 이상 납부하여 변제 형황을 조회할 수 있도록 준비해야 합니다.
• 개인회생 재신청 여부 : 보통 기존의 채무를 회생 조정하는 중에 추가로 대출을 받은 경우 상당히 불리하게 작용하지만, 조건 여부에 따라 기존 대출인에서 다른 대출인으로 대환 대출이 가능할 수도 있습니다.
• 별제권부 채권 유무 확인 : 별제권부 채권은 개인회생 후 면책 판정에 포함되지 않은 채권으로, 별도의 상환 계획을 통해 상환하기로 약속한 채권을 말합니다. 따라서 별제권부 채권은 일반적으로 개인회생대출 심사시 불리하게 작용하지만, 채권의 종류가 신용대출이 아닌 담보대출인 경우 담보의 가치에 따라 긍정적으로 작용할 수도 있습니다.

개인회생대출 절차는 어떻게 되나요?

기존 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 개인회생자에게 개인회생대출은 중요한 구제 수단이기도 합니다. 그러나 법정 최고 이자율인 연 20%가 넘는 불법고금리와 각종 대출사기가 횡행하기 때문에, 정확한 절차를 알고 진행해야만 불의의 피해를 예방할 수 있습니다.

1. 금융 기관 선정 : 개인회생대출이 가능한 금융 기관을 찾아는 것이 먼저입니다. 개인회생대출을 취급하는 금융기관이 많지 않으므로, 불법 금융 업체를 피해 자세히 살펴봐야 합니다.
2. 대출 신청 : 개인회생대출이 가능한 대부 업체에게 대출을 신청합니다. 대출 희망자는 희망 금액과 상환 기간, 신용정보 등을 제출해야 합니다.
3. 대출 심사 : 대부 업체는 대출 희망자의 정보를 바탕으로 대출이 가능한지 여부를 심사합니다. 대출자의 상환 능력을 위주로 고려하여 대출 승인 여부와 조건을 결정합니다.
4. 대출 승인 : 개인회생대출이 가능하다고 판단할 경우, 대부 업체는 대출자에게 대출 승인 여부와 조건을 전달하고 수락할 것인지 확인합니다.
5. 대출 계약 체결 : 대출이 승인되면 대출자와 대부 업체간 계약을 체결합니다. 계약에는 정확한 대출 금액과 이율, 상환 일정 및 수수료 등의 조건을 명시합니다.
6. 대출금 지급 : 계약 체결 후 대부 업체는 대출자에게 대출 금액을 지급합니다.
7. 이자 및 원금 납입 : 계약에서 명시한 상환 방식에 따라 만기일시상환이나 원(리)금균등상환 등의 방식으로 상환해야 합니다. 만약 계약 조건을 이행하지 않을 경우 연체 처리가 될 수 있습니다.
8. 상환 : 대출 계약에 명시한 조건에 따라 이자를 납입한 대출자는 대출금을 전액 상환합니다.
9. 대출 계약 종료 : 대출금을 모두 상환하면 대부 대출은 완료됩니다. 대출자는 대출금 완납 증명서를 발급 받아야 합니다.

개인회생대출 신청시 필요 서류 안내

개인회생대출은 대출 승인이 까다로운 만큼 필요한 서류가 많고 꼼꼼히 준비해야 할 사항이 많은 편입니다. 더구나 빠른 대출 심사와 진행을 위해서는 사전에 정확한 서류를 발급하여 준비하는 것이 더욱 중요합니다. 대출 신청시 필요한 서류는 무엇인지 알아보고, 이를 통해 대부 업체가 대출 심사에서 중요하게 여기는 부분이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

개인회생대출에 필요한 서류는 이용하시는 대부 업체에 따라 필요한 서류가 다를 수 있으므로, 필요한 서류를 해당 대부 업체에 정확히 확인한 후에 발급하는 것이 중요합니다. 서류를 제출한다고 하여 대출이 승인되는 것은 아니지만, 서류를 잘못 제출하는 경우 정상적인 심사가 어려울 수 있으니 필요한 서류를 꼼꼼히 확인하여 정확하게 준비해야 합니다. 물론 대부 업체에서 요청한 내용이나 조회 기간이 다를 경우 추가적으로 서류를 요청하기도 하는데, 다시 준비하면 되니 걱정하실 필요 없습니다. 특히 대출에 필요한 서류는 민감한 개인정보가 많이 들어 있기 때문에 각별히 유의하셔야 합니다.

개인회생대출 신청시 주의사항

개인회생대출에 필요한 서류를 준비하고 대출 승인이 임박했다고 해서 덜컥 대출 계약부터 체결해선 안 됩니다. 순진한 대출 희망자를 노린 불법 대출 사기가 많기 때문이기도 하지만, 대출을 받아야 한다면 조금이라도 대출자에게 유리한 조건으로 계약을 체결하는 것이 중요하기 때문입니다. 여러분이 대출 가능한 업체를 알아보는 단계부터 각별히 주의하고 유의해야 할 사항들은 무엇인지 살펴보겠습니다.

💸 금리가 가장 낮은 업체를 선정하세요

모든 대출 계약은 반드시 금리 조건이 포함되어 있습니다. 대출 업체는 대출금을 빌려주고 이자 수익을 얻는 것이 목적이기 때문입니다. 따라서 대부 업체마다 경쟁적으로 금리를 낮추어 대출자에게 낮은 금리를 제공하곤 하지만, 개인회생대출은 대부분 법정 최고 금리인 연 20%에 달하는 높은 금리로 계약을 체결하는 것이 대부분입니다. 이자 금액이 높을 경우 대출자는 상환에 어려움을 겪을 수 있고, 이자 납입 부담에 시달려 원금을 상환하지 못 해 더 상황이 악화될 수도 있습니다.

따라서 미래의 위험을 예방하기 위해 조금이라도 낮은 금리를 제공하는 대부 업체를 찾아 이용해야 합니다. 특히 '최대 한도'나 '당일 지급'과 같은 광고 문구로 대출자를 현혹하는 업체는 법정 최고 금리를 요구하는 경우가 많으니 시간을 두더라도 금리가 조금이라도 낮은 업체를 찾는 데 시간을 투자해야 합니다.

🥇 중도상환수수료가 낮은 업체를 이용하세요

개인회생대출은 금리가 높기 때문에, 자금 여유가 된다면 최대한 빠르게 상환하는 것이 이득입니다. 그런데 금융 기관은 이자 소득을 올리기 위해 대출을 실행한 것이므로, 대출자가 빠르게 상환할 경우에도 최소한의 이익을 거둘 수 있는 중도상환수수료를 책정하고 있습니다. 따라서 중도상환수수료는 낮을 수록 좋으며, 중도에 대출금을 상환하게 되더라도 손해를 줄일 수 있습니다. 중도상환수수료가 없다면 가장 좋고, 있다고 해도 가장 낮은 업체를 찾아 이용하시는 편이 좋습니다.

📃 1금융권 대환대출을 적극 고려하세요

개인회생 절차 도중에 신규로 대출을 받으려면 사실상 대부 업체 외에는 선택지가 없습니다. 그러나 성실하게 채무를 변제하며 신용점수가 회복되고 재정 상황이 나아질 경우 대부 업체 외에 1금융권 혹은 2금융권 대출을 이용할 수 있는 상황이 주어지는 경우도 있습니다. 이럴 때는 주저하지 말고 1금융권 또는 2금융권 대출을 이용하여 기존의 채무를 대환해야 합니다. 대부 업체는 사실상 3금융권으로 한 번이라도 이용시 신용점수가 하락하게 되고, 무엇보다 금리가 높아 이자 부담이 높기 때문입니다. 보다 높은 업권의 금융 업체로 대출을 갈아타는 경우 이자 부담을 절감할 수 있고, 신용점수 역시 보다 빠르게 회복할 수 있습니다.

🎀 신뢰할 수 있는 대부 업체인지 확인하세요

개인회생대출을 신청할 때 가장 중요한 점은, 여러분이 이용하시는 대부 업체가 신뢰할 수 있는 정식 등록 업체인지 확인하는 일입니다. 섣부르게 대출을 받기보다 본인이 이용 중인 대부 업체의 신뢰성과 안정성을 확보하는 것이 중요합니다. 불법 대부 업체는 급전이 필요한 대출자의 열악한 사정을 이용하여 연 20%가 넘는 불법 고금리나 각종 부당한 조건을 앞세우는 경우가 많습니다. 심한 경우 불법채권추심 행위로 대출자를 고통스럽게 만드는 경우도 있습니다.

이러한 경우를 예방하기 위해 한국대부금융협회에 정식 등록된 업체인지 반드시 조회하고, 사용자들의 후기가 있는 경우 이용 후기 등을 참고하여 신뢰할 수 있는 대부 업체를 찾아야 합니다. 이지론은 한국대부금융협회에 정식 등록된 대부 업체만 소개하고 있으므로, 이지론이 소개하는 대부 업체를 이용하시면 불법 대부 업체를 이용하며 발생할 수 있는 피해를 미연에 방지할 수 있습니다. 대출 계약을 맺기 전에 한 번 더 신중하게 조사하고 믿을 수 있는 대부 업체를 찾는 것이 개인회생대출을 안전하게 이용할 수 있는 첫걸음입니다.

개인회생대출 신청이 거절되는 이유

개인회생 절차를 밟고 계신 분들께서 개인회생대출을 신청할 경우, 해당 금융 업체는 대출 심사를 진행합니다. 각 금융 업체는 별도의 심사 기준을 마련하고 있으므로, 대출을 신청했다고 해서 무조건 승인되는 것은 아닙니다. 게다가 시중의 금융 기관은 대출 승인이 거절되었을 경우 대출자에게 자세한 거절 사유를 알려주지 않습니다.

따라서 본인의 대출 신청이 거절된 이유를 정확히 알 수는 없지만, 금융 기관이 대출 심사에 활용하는 자료와 대출 부결 사례를 살펴보면 어느 정도 짐작할 수 있습니다. 만약 대출 거절 사유를 짐작할 수 있다면, 해당 부분을 보완하여 다시 신청할 경우 승인되기도 합니다. 따라서 많은 대출 업체들이 개인회생대출 신청을 거절하는 사례를 바탕으로, 개인회생대출 승인이 거절되는 이유 10가지를 살펴보도록 하겠습니다.

1. 대출을 연체한 이력이 있어요

이미 이용 중인 대출, 혹은 개인회생 신청시 포함하지 않고 별도로 상환을 약속한 채무를 연체 중이라면 개인회생대출 신청이 승인될 확률이 거의 없습니다. 연체는 한 번만 기록해도 기록이 오랫동안 남기 때문에, 연체 내역이 있기만 해도 대출을 거절당할 확률이 높고 현재 연체 중이라면 절대로 승인되지 못 합니다. 다만 3년 이상의 장기 채무인 경우 초기에만 연체를 했고 최근 6개월 내에 연체 이력이 없을 경우 조건에 따라 대출 승인을 기대해볼 수 있습니다.

2. 개인회생에 포함되지 않은 채권이 있어요

개인회생을 신청할 때, 간혹 본인의 모든 채무를 포함시키지 않고 일부 채무는 남겨 놓는 경우가 있습니다. 대표적인 미포함 채권으로 '보증인대출'을 꼽을 수 있습니다. 본인이 변제에 대한 보증을 선 채권이 아직 남아 있는데, 채무자와 보증인 모두 채무를 상환하지 않았다면 해당 채무는 여전히 효력이 남아 있습니다. 본인이 직접 대출을 받은 것이 아니라 보증을 섰을 뿐이기 때문에 차마 기억하지 못 하고 개인회생 신청시 빠뜨리고 마는 것입니다. 이렇게 기존 채무가 남아 있다면 여전히 상환에 대한 우려를 지우지 못 한 상황이기 때문에 대출 신청이 거절될 수 있습니다.

3. 세금을 체납한 내역이 있어요

대출 상환보다 중요한 것이 성실한 세금 납부입니다. 부가가치세나 종합소득세, 양도세 등 국가가 개인에게 부과한 세금을 납부하지 않고 체납했다면 개인회생대출 뿐만 아니라 다른 대출도 이용하기 어렵습니다. 이로 인해 대출 신청시 세금완납증명서와 같이 세금 체납 내역이 없다는 사실을 증명해야 하는 경우도 있습니다. 물론 해당 세금 체납분을 먼저 상환한다는 조건부로 대출을 진행하는 경우가 없진 않습니다.

4. 개인회생대출 거절 이력이 있어요

개인회생대출을 신청하고 거절되었는데, 다시 신청한다면 또 한 번 거절될 확률이 높습니다. 거절된 사유를 정확히 알고 해당 문제를 크게 개선하였다면 사정이 다르지만, 개인회생대출을 신청할 만큼 급박한 상황 속에서 문제가 개선되었을 가능성은 낮습니다. 또한 설사 개선되었다 하더라도 해당 부분이 본인의 신용점수와 같은 재정 상황 정보에 반영되는 데에는 오랜 시일이 필요합니다. 따라서 한 번 거절을 당한 대부 업체라면 다시 신청해봤자 승인을 기대하기 어렵고, 거절 이후 최소 2~3개월 가량 시일이 지난 뒤에 다시 신청해보시기 바랍니다.

5. 채권 목록에 포함된 업체에 신청했어요

개인회생을 신청할 때에는 본인이 현재 채무를 지고 있는 금융 업체의 목록이 변제 신청에 포함됩니다. 그런데 해당 기관에 다시 한 번 개인회생대출을 신청할 경우, 해당 업체는 신청을 거절하는 것이 당연합니다. 개인회생 절차가 개시되면 대부 업체 입장에서는 돌려받아야 할 금액이 크게 감소하는 손해를 떠안게 되는데, 해당 채무자에게 다시 한 번 채무를 실행한다는 것은 현실적으로 무리입니다.

6. 거주지가 명확하지 않아요

명확한 거주지는 채권 추심에 있어 가장 중요한 정보 중 하나입니다. 최근, 혹은 오랫동안 거주지 불명일 경우 추심이 이루어지기 힘들다 보니, 대출 업체는 거주지가 명확하지 않은 분들을 선호하지 않습니다. 명확한 거주지가 있더라도, 현재 거주지에서 거주한 기간이 지나치게 짧다면 문제가 될 수 있습니다. 주민등록초본을 발급하여 확인한 거주지들이 너무 많이 변경된다거나, 거주 불명 기간이 나타난다면 대출 심사에 있어 불리하게 작용합니다.

7. 소득이 불규칙해요

대출 상환에 있어 가장 중요한 부분이 바로 일정한 소득입니다. 소득이 불안정할 경우 상환에 문제가 발생할 확률이 높아지므로, 대출 신청이 거절될 확률 또한 높아집니다. 소득이 불안정한 경우는 대체로 급여 가불, 현금 소득(파악할 수 없는 소득), 급여 변동 폭이 큰 경우 등입니다. 물론 소득이 불안정하다고 해도 사유가 명확하고 소명할 수 있다면 문제가 되지 않으므로, 불안정한 소득이 문제가 되는 경우 해당 부분에 대한 소명 자료를 제출해야 합니다.

8. 위변조 신청 서류를 사용했어요

개인회생대출을 신청할 때에는 금융 업체가 요구하는 서류를 준비해야 합니다. 그런데 사정이 급박한 나머지 제출 서류를 위조하거나 변조하는 분들이 계십니다. 심지어 대출 승인 확률을 높이기 위해 필요 서류를 대리 발급해주겠다며 접근하는 작업 대출 일당도 있습니다. 이는 사문서 위조 또는 공문서 위조로서 엄연한 범죄입니다. 만약 거짓 서류를 제출한 사실이 발각된 경우, 개인회생대출은 물론 해당 업체에서 제공하는 모든 대출이 거절될 수 있습니다. 따라서 상황이 급하더라도 불법적인 방법을 동원한 서류 위조 및 변조는 절대로 해선 안 됩니다.

9. 소득 대비 채무가 너무 많아요

소득 대비 과다한 채무 금액은 대출 신청이 거절되는 가장 흔한 사유입니다. 소득에 비해 과다한 채무는 그만큼 부족한 상환 능력을 의미하는 것이기에 당연한 것이기도 합니다. 설사 채무가 없다 해도, 이미 매월 납부 중인 변제금이 가처분 소득보다 크거나 많을 경우 채무와 관계 없이 거절되기도 합니다. 금융 기관에서 가장 두려운 것은 대출자가 상환하지 못 하는 상황이기 때문에, 연체에 대한 위험을 떠안고 대출을 실행할 가능성은 거의 없습니다.

10. 재직 사실 확인이 어려워요

정상적인 직장에 재직하고 있다는 사실은 매월 고정적인 수입이 발생하고 있다는 것을 의미하기 때문에 대출 신청시 연체에 대한 우려를 불식시키는 가장 강력한 요소입니다. 그래서 직장인의 경우 개인회생대출 뿐만 아니라 어떤 대출을 이용하더라도 재직증명서를 요구하곤 합니다. 그런데 제출한 재직증명서가 거짓이거나, 재직 중인 직장에서 재직 사실을 확인하기 어려운 경우 대출이 승인되지 않을 확률이 높습니다. 그만큼 안전하게 상환할 수 있다는 판단 근거가 부족하기 때문입니다.

개인회생대출 승인율을 높이는 방법

개인회생대출은 대출 기관 측에서도 큰 부담을 안고 실행하는 대출이므로, 대출 신청자는 승인을 위해 작은 사항 하나도 놓치지 않고 꼼꼼히 준비해야 합니다. 개인회생대출이 거절되는 이유를 파악했다면, 이로 미루어 보아 대출 승인율을 높일 수 있는 방법도 미루어 짐작할 수 있습니다. 개인회생대출을 이용하고 싶은 분들께서 대출 승인율을 높이기 위해 취할 수 있는 방법에는 무엇이 있을까요?

대출 연체와 미납은 절대 NO!!

개인회생 절차 중에 신규 대출을 추가로 신청하려는 경우, 개인회생 변제금을 성실하게 납부하였다는 내역이 매우 중요합니다. 변제금을 성실히 납부하고 있다는 것은 대출 원리금 또한 성실하게 납부할 확률이 높다는 의미이기 때문입니다. 성실히 납부한 기간이 길면 길 수록, 미납 내역은 적으면 적을 수록 대출 승인율이 높아집니다. 예를 들어 변제금 납부 회차가 12회(1년) 이상이고, 미납한 회차가 납부한 회차보다 훨씬 적을 경우 개인회생대출 승인 사례가 많은 편입니다.

특히 미납 없이 기존에 변제한 금액의 총액이 크다면, 변제금을 납부할 만한 안정적인 소득이 발생하고 있다는 것을 의미합니다. 뿐만 아니라 개인회생 면책을 위한 의지 또한 강하다는 것을 방증하므로, 대출 한도 설정에 있어 유리합니다. 개인회생 변제금 뿐만 아니라, 기존 대출 원리금 납부 내역 또한 그에 못지 않게 중요합니다. 기존의 대출 원리금을 한 번이라도 연체한 내역이 있거나 연체 중일 경우 추가 대출 승인이 거의 어렵습니다.

대출 신청을 남발하지 마세요

개인회생 중이라면 대출이 잘 이루어지지 않기 때문에 급전이 필요한 분들께서 다급한 마음에 여기저기 대출을 신청하는 경우가 많습니다. 혹은 한 곳에서 대출이 거절된 후, 여러 개의 대부 업체에 반복적으로 대출을 신청하는 경우도 많습니다. 그저 단순 문의라면 문제가 없지만, 필요 서류까지 제출하고 정식 심사에 들어갈 경우 대출이 거절된다면 거절 이력이 남게 됩니다. 한 번 부결되었다면 반복하여 다른 업체에 신청하기보다, 2~3개월 가량 다시 심사를 신청하지 말고 기다린 후에 다시 신청하는 것이 좋습니다. 그 기간 동안 거절된 사유에 대해 여건을 개선하려 노력한다면 더욱 좋습니다.

신용점수를 꾸준히 관리하세요

개인회생 절차에 돌입해야 할 정도로 재정 상황이 악화된 분들께서 신용점수를 관리한다는 것이 말처럼 쉽진 않습니다. 게다가 신용점수를 확인하는 일이 큰 의미가 없을 만큼 점수가 낮은 경우도 많습니다. 그러나 신용점수는 평생 활용해야 하는 중요한 정보이고, 한 번 낮아진 점수를 다시 높이는 데에는 오랜 시간이 소요됩니다. 신용점수에 긍정적인 활동이 점수에 반영되는 데에도 시간이 오래 걸리는 것은 마찬가지입니다.

따라서 신용점수를 평소부터 철저히 관리해야 하며, 신용점수를 자주 확인하며 부정적인 영향은 없는지 꾸준한 관심을 기울여야 합니다. 요즘은 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 방법도 무척 많기 때문에 조금만 관심을 가져도 한결 관리가 수월한 편입니다. 개인회생에 돌입하게 되면 신용점수가 급격히 낮아지고 오랫동안 낮은 상태를 유지할 수밖에 없지만, 변제금을 성실히 납부하는 것도 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

안정적인 소득을 증명하세요

대출 심사에 있어 가장 중요한 것은 대출금을 연체 없이 상환할 수 있는지 여부이며, 이것은 소득 증빙 서류를 통해 확인할 수 있습니다. 지속적이고 안정적인 소득은 개인회생대출 심사에 있어 가장 중요한 정보라 해도 과언이 아닐 정도입니다. 물론 일반 직장인의 경우 단기간에 급여를 올리기란 어렵습니다. 그러나 각종 수당이나 상여금 및 아르바이트 등의 추가적인 소득을 올릴 수 있다면, 대출 승인 확률이 높아지고 대출 한도에도 긍정적인 영향을 끼치게 됩니다. 지금 당장 소득이 상승하진 않더라도 이른 시기 내에 승진이나 진급, 보직 변경 및 헤드헌팅 등을 통해 소득이 증가할 것으로 예상되는 경우 역시 긍정적으로 작용합니다.

안정적인 소득을 지속적으로 올릴 수 있다는 사실이 중요하므로, 잦은 이직보다 장기 근속 중인 분이 더 유리한 것 역시 사실입니다. 장기 근속 중일 경우 적립 중인 퇴직금 또한 자산으로 간주할 수 있고, 오랫동안 성실하게 소득을 올리고 있다는 점에서 대출 상환 의지 또한 높다고 판단할 수 있기 때문입니다. 향후 5년 내 정년퇴직을 앞두고 있지 않은 분이나, 현재의 직장에서 10년 이상 근무했다면 승인 확률이 높아집니다. 물론 자주 이직한다고 하더라도 근로계약서 등을 통해 더 좋은 조건으로 이직한다는 사실을 증명할 수 있다면 승인 확률이 높아지게 됩니다.

물론 소득을 증빙하려면 공증 또는 회사의 직인이 날인되어 공적인 효력이 있는 서류로 확실하게 증빙해야 합니다. 직업 군인이나 공무원, 대기업이나 상장 법인처럼 신분이 확실한 직장인은 연체 위험이 매우 낮은 직군으로 분류되어 높은 한도와 낮은 금리로 우대 받을 수 있습니다.

기타 재산 증빙 서류도 준비하세요

개인회생 이후 취득한 현금이나 부동산 등의 자산이 있는 경우, 이를 증빙할 수 있는 서류를 제출하여 승인율을 높이는 동시에 대출 한도 역시 높일 수 있습니다. 얼마든지 상환할 수 있는 능력이 있다면 대출 기관에서 대출을 거절할 이유가 없습니다. 만약 보유하고 있는 부동산이나 보증금, 차량 등이 있다면 각각에 담보를 설정하여 대출 승인 확률이 높아질 수 있습니다.

다른 대출 상품도 찾아보세요

금융 기관이 출시하는 각종 대출 상품은 분명 특정 소비자를 타겟으로 만들어진 상품입니다. 그래서 직장인대출과 같이 대출 상품에 특정 직군이나 계층을 나타내어 누구를 위한 대출 상품인지 명확하게 표시하는 경우가 많습니다. 이로 인해 개인회생 절차를 밟고 계신 분들께서는 개인회생대출 상품을 위주로 찾아보시는 분들이 많습니다.

그러나 개인회생 절차를 진행 중인 분들께서 무조건 개인회생대출만 이용할 수 있거나, 해당 상품만 이용해야 하는 것은 아닙니다. 금융 업체의 규모가 크고 많은 대출을 취급할 수록 이용할 수 있는 상품이 많기 때문에, 다른 대출 상품도 적극적으로 살펴보려는 노력이 중요합니다. 개인회생대출 자체는 거절당했다 해도, 다른 대출 상품을 이용할 수 있는 경우도 없지 않습니다.

개인회생대출 실제 이용 후기

결론

개인회생대출은 개인회생 중인 분들의 열악한 재정 상황을 개선할 수 있는 효과적인 방법입니다. 대출 가능한 업체를 찾는 것이 쉽진 않지만, 개인회생자들이 대출을 받을 수 있는 방법이 없지 않기 때문에 시간과 노력을 들여 찾아보는 것이 중요합니다. 실제로 각 금융 업체에서 취급하는 개인회생대출 상품이 무척 많으므로, 필요한 서류와 조건을 꼼꼼히 따져 대출이 승인될 수 있도록 각별히 신경써야 합니다.

개인회생대출 상품을 직접 찾는 것이 어렵다면 이지론이 추천하는 정식 등록 대부 업체를 이용해보시기 바랍니다. 개인회생 중인 경우 급박한 사정에 섣불리 아무 업체나 이용해선 안 되며, 신뢰할 수 있는 대부 업체를 이용하는 것이 중요합니다. 대출을 신청할 때에는 본인의 현재 재정 상황과 상환 능력을 정확히 파악하고, 조금이라도 유리한 금리와 한도을 받아야 합니다.

그럼에도 가능한 대출이 없다면, 개인회생대출 외에도 이지론이 소개하는 다양한 대부 업체를 통해 가능한 대출이 있는지 알아보셔야 합니다. 비단 개인회생대출이 아니더라도 이용 가능한 대출 상품이 있으며, 많은 대부 업체들이 특별한 분류 없이 신용점수와 상환 능력만 보고 대출을 결정하는 경우가 많습니다. 따라서 이지론이 소개하는 추천 대부 업체를 통해 본인에게 가장 적합한 업체를 선정하여 대출을 이용하시기 바랍니다.

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