자동차담보대출

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급전이 필요해 대출을 생각하고 계시나요? 신용이 낮거나 소득이 없어 대출을 받고 싶어도 대출이 어려우신 분들께서 가장 많이 고려하시는 것이 바로 자동차담보대출입니다. 본인 명의의 자동차를 담보로 제공하면 매우 수월하게 대출이 가능하기 때문입니다. 하지만 급하다고 해서 무작정 대출을 신청하면 고금리로 인해 연쇄 대출에 휘말려 대출의 악순환에 빠질 우려가 있습니다. 자동차담보대출 뜻과 함께, 대출 조건과 여러분이 이용 가능한 상품에는 무엇이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

자동차담보대출이란 무엇일까요?

자동차담보대출이란 본인 명의의 자동차를 담보로 제공하여 필요한 자금을 빌릴 수 있는 상품을 말합니다. 담보를 제공하는 만큼 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮고 한도가 높은 편입니다. 또한 담보대출이기 때문에 본인의 신용점수에 상관없이 대출 승인이 수월합니다. 자동차담보대출은 아래와 같은 고민을 갖고 계신 분에게 유용한 편입니다.

신용대출 한도나 금리가 만족스럽지 않으신 분
여러 개의 대출로 상환 부담에 시달리시는 분

만약 신용대출을 신청했는데 신용이 낮아 대출 한도가 낮고 금리가 높게 나왔다면, 여러 개의 대출을 받아 매월 이자 납입 부담에 허덕이는 것보다 자동차담보대출이 유리할 수도 있습니다. 실제로 기존 대출의 이자 납입 부담에 시달려 보다 낮은 금리의 자동차담보대출을 받아 기존 채무를 상환하는 경우도 있습니다. 자동차담보대출을 대환대출로 이용하는 셈입니다.

자동차를 담보로 설정할 때는 담보 차량을 금융기관에 제공하지 않고 그대로 이용 가능합니다. 금융기관은 고객이 소유한 차량을 받는 대신, 차량에 근저당을 설정하여 담보에 대한 권리를 확보합니다. 보통 대출 기관을 선순위로 담보를 설정하며, 경우에 따라 후순위로 설정하는 경우도 있습니다. 부동산을 담보로 잡아 대출을 받으면서도 본인 소유 부동산에 그대로 거주할 수 있는 부동산담보대출과 동일한 개념입니다. 그럼 자동차담보대출을 이용하기 위해 필요한 조건은 무엇일까요?

자동차담보대출을 받기 위한 조건

자동차담보대출을 받기 위한 조건은 금융기관에 따라 조금씩 다르지만, 대출이 승인되기 위한 조건은 보통 다음과 같습니다.

본인 명의의 차량 (리스 혹은 렌터카는 불가능)
본인 명의로 3개월 이상 소유한 차량
자동차등록원부상 가압류 혹은 가처분 이력이 없는 차량
출고 후 10~15년 이내의 차량 (차종에 따라 상이)

위와 같은 조건을 기준으로 살펴봤을 때, 2023년 기준으로 09년식 이후의 차량만 담보대출이 가능합니다. 이는 곧 중고차 시세가 최소 300만 원 이상이라는 점을 의미합니다. 10년 이내의 차량이라 해도 주행거리가 200,000㎞를 넘어 중고차 가격이 300만 원 이하라면 담보로 설정하기 어렵습니다.

무엇보다 가장 중요한 것은 차량의 명의입니다. 공동 명의 차량도 가능하지만, 반드시 본인 명의가 들어가 있어야 가능합니다. 소유 이력 또한 3개월 이상이 기본이지만, 경우에 따라 3개월 미만이라 해도 차량을 구매한 즉시 대출이 가능한 경우도 있습니다.

자동차담보대출의 한도는?

자동차담보대출의 한도는 본인 소유의 차량 가격, 보다 정확히 말하면 해당 차량의 중고차 시세에 의해 결정됩니다. 담보로 설정한 차량의 가액이 높을 수록 당연히 대출 한도 또한 높아집니다. 같은 연식이라 해도 주행 거리와 차량의 상태에 따라 한도가 달라지는 경우도 있으니 가능한 높은 한도를 확보하고 싶다면 사전에 잘 확인해야 합니다.

통상 중고차 시세의 80~90% 선에서 한도가 결정되며, 무직자 등 신용점수가 낮을 경우는 그보다 낮은 70% 선에서 결정됩니다. 반대로 신용점수가 높은 경우에는 담보 차량의 중고차 시세와 관계 없이 최대 130%~200%까지 설정되는 경우도 있습니다.

자동차대출과 자동차담보대출 차이

흔히 '자동차담보대출'을 '자동차대출'이라 표현하는 경우가 많은데, 엄밀히 말해 둘은 서로 다른 개념입니다. 자동차담보대출은 이미 소유하고 있는 자동차를 담보로 대출을 받는 것이고, 자동차대출은 신차 구입을 위해 필요한 자금을 대출받는 것입니다. 자동차대출은 반드시 차량을 담보로 제공할 필요가 없습니다.

자동차담보대출 : 이미 소유 중인 차량을 담보로 자금을 빌리는 담보대출
자동차대출 (오토론) : 금융회사에게 신차 구매 대금을 빌리는 일반 신용대출

또한 자동차대출은 자동차 할부 금융이라는 변종 상품도 있습니다. '오토론'이라 부르는 자동차대출은 소비자가 차량 구매 대금을 금융회사에게 빌려 자동차 회사에 지급하고, 소비자는 금융회사에 원리금을 상환하는 방식입니다. 반면 자동차 할부 금융은 소비자가 금융회사에게 돈을 빌리기로 약속하면 금융회사가 자동차 회사에 직접 대금을 지급하고, 소비자는 금융회사의 대출금을 할부로 나눠 갚는 방식입니다.

<자동차 할부금융>

구매자

판매사

금융사

매매계약 체결
할부약정 체결
자동차대금 지급
자동차대금 원리금 상환

<자동차 대출(오토론)>

구매자

판매사

금융사

매매계약 체결
대출계약 체결
금융사 → 구매자 대출금지급
구매자 → 금융사 원리금상환

위와 같이 자동차대출과 자동차담보대출은 엄연히 다른 상품이므로, 사용 목적에 맞게 이용해야 합니다. 현재 소유 중인 차량을 담보로 자금을 빌리고 싶은 분이라면 자동차담보대출을, 만약 신차를 구입하기 위해 대출이 필요하신 분이라면 자동차대출(오토론) 상품을 이용하시기 바랍니다.

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신뢰할 수 있는 자동차담보대출 추천 대부업체 TOP 10

자동차담보대출은 담보대출이기 때문에 대출 금액을 잃을 염려가 없다는 점에서 금융기관에 매우 유리한 상품입니다. 그래서 자동차를 담보로 돈을 빌려주려는 금융기관은 1금융권부터 2금융권, 대부업체까지 매우 많습니다. 자동차는 부동산 대비 누구나 쉽게 담보로 제공할 수 있기 때문에, 자동차를 담보로 돈을 빌리려는 소비자도 매우 많습니다. 본인 명의의 자동차를 소유하고 계신 분이라면 누구나 쉽게 신청 가능한 자동차담보대출을 제공하는 대부업체 추천 순위를 알려드립니다.

자동차담보대출 특징과 장단점

당장 카드 값이나 월세 등의 생활비가 급할 때 가장 간단하고 확실하게 대출 받을 수 있는 방법은 본인 소유의 자동차를 담보로 자금을 빌리는 것입니다. 많은 사람들이 자동차담보대출을 애용하는 이유는 일반 신용대출 상품에 비해 금리와 한도 측면에서 유리하기 때문입니다. 자동차담보대출이 가진 독특한 특징과 장점은 무엇인지 깊게 살펴보도록 하겠습니다.

😄 금리가 낮아서 유리해요

담보대출이기 때문에 신용대출에 비해 금리가 낮은 편입니다. 일반적인 신용대출은 금리를 높여, 정상적으로 상환하는 사람에게 다른 사람이 상환하지 않은 대출금의 리스크를 나눠 지게 하는 방식입니다. 하지만 자동차담보대출은 차량을 담보로 하기 때문에 대출금을 돌려받지 못 하는 경우가 별로 없고, 설사 돌려받지 못 한다 해도 담보 차량을 압류하여 현금화할 수 있습니다. 그래서 대출 금리가 신용대출에 비해 낮을 수밖에 없습니다.

다만 다른 신용대출에 비해 금리가 낮은 것일 뿐, 1금융권 대출 상품에 비하면 금리 자체는 높은 편입니다. 일반적으로 자동차담보대출은 1금융권이 아닌 2금융권, 혹은 대부업체에서 취급하기 때문에 금리는 결코 낮지 않습니다. 물론 2금융권 이하의 업권에서 제공하는 다른 대출 상품에 비하면 확실히 금리가 낮은 것은 물론입니다.

😉 높은 대출 한도가 가능해요

일반적으로 신용대출은 신청자의 소득이나 신용점수에 의해 한도가 결정됩니다. 특히 소득이 없는 무직자나 가정주부라면 높은 대출 한도를 받아내기 어렵습니다. 그러나 자동차는 기본 차량 가액이 최소 수천만 원을 호가하기 때문에 높은 대출 한도가 가능합니다.

자동차담보대출은 통상 중고차 시세의 최대 80%~90%에 해당하는 금액까지 대출이 가능합니다. 특히 신용점수가 높은 경우, 중고차 시세와 관계 없이 신용대출 상품과 결합하여 차량 가액의 130%~200%, 8,000만 원~1억 원에 달하는 높은 한도가 주어지는 경우도 있습니다.

담보대출이라 해도 개인의 신용 상태를 어느 정도 감안하기 때문에 무직자의 경우 70% 가량으로 낮아지긴 하지만, 일반적인 무직자대출에 비하면 비교할 수 없을 만큼 큰 금액을 빌릴 수 있습니다. 소득이 없는 무직자가 높은 한도를 받지 못 해 500만 원 이하의 소액대출만 가능하다는 점을 감안하면, 자동차담보대출은 분명 매력적인 선택지입니다.

😊 소득과 신용 관계 없이 대출이 가능해요

차량이라는 담보물이 확실한 만큼, 소득이 낮고 신용점수가 낮은 무직자나 가정주부도 신청 가능합니다. NICE 기준 600점 이상인 저신용자도 대출이 가능할 정도입니다. 재직 기간이나 소득 증빙이 필요 없어 경제 활동을 하지 않는 분들도 이용이 가능하며, 기존에 차량 담보 대출을 받은 내역이 있다 해도 한도에 따라 추가 대출도 가능합니다. 물론 대출 문턱이 낮아 편리하다는 점과 별개로, 무직자는 소득 증빙이 어려워 금리와 한도 면에서 불리함을 떠안을 수밖에 없다는 점을 감안하셔야 합니다.

🙂 대출 기간을 길게 설정 가능해요

일반 신용대출이 상환에 대한 리스크 관리 차원에서 한도를 낮추고 대출 기간을 짧게 설정하는 경향이 있습니다. 반면 차량 담보대출은 담보 가치가 확실하기 때문에 대출 기간을 얼마든지 길게 설정할 수 있습니다. 1년부터 5년까지 연 단위로 설정 가능하므로 상환에 부담을 느끼는 분들은 기간을 길게 잡아 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

😀 대출 심사 과정이 수월해요

자동차담보대출이 좋은 장점 중 하나로 간편한 절차를 꼽을 수 있습니다. 신용대출은 상환 능력을 검증하기 위해 재직 기간이나 신용점수를 따지다 보니 절차가 복잡해질 수밖에 없습니다. 하지만 차량 담보 대출은 차량을 담보로 제공하기 때문에 경제적 능력이 부족한 무직자도 대출 과정이 까다롭지 않으며, 대출금의 사용처나 이유 또한 묻지 않습니다.

차량을 담보로 설정할 당시 대출 기관을 선순위로 지정하여 추가 대출을 받거나, 이미 다른 업체에게 선순위가 설정되어 있을 경우 후순위 설정도 가능합니다. 공동 명의 차량도 대출이 가능한 것은 물론입니다. 이렇게 대출 심사 과정이 매우 수월하기 때문에, 차량 담보 대출은 신청 즉시 대출금을 빠르게 수령할 수 있는 당일대출에 버금갈 만큼 빠른 속도로 대출이 가능합니다. 최근에는 모바일 스마트폰을 통해 영업점을 방문하지 않아도 신청이 가능하여, 무방문대출로 빠르게 자금을 빌릴 수 있습니다.

😥 상환하지 못 하면 차량이 압류돼요

차량을 담보로 설정하더라도 차량을 금융기관에 맡길 필요 없이, 이전 그대로 변함 없이 이용 가능합니다. 그러나 차량이 담보물인 만큼 제 때 대출금을 상환하지 못 하면 차량이 압류될 수 있습니다. 매우 쉽고 빠르게 담보대출이 가능하다고 해서 아무 곳에서나 대출을 진행하다 불법고금리나 대출사기 피해를 당하실 경우, 대출금과 함께 차량까지 압류되는 불상사가 벌어질 수 있습니다. 따라서 정식 금융기관에서 금리를 꼼꼼히 비교하여 최대한 유리한 조건으로 대출을 진행하시기 바랍니다.

자동차담보대출 종류는 무엇이 있나요?

< 인터넷은행 자동차담보대출 시장 본격 진출 >

자동차담보대출은 주로 1금융권이 아닌 캐피탈, 저축은행, 신용카드 회사 등의 2금융권에서 취급합니다. 대부업체와 같은 3금융권 업체 또한 물론 가능합니다. 물론 신용점수가 높고 안정적인 소득이 있다면 시중 은행의 대출 상품부터 알아보는 것이 정석입니다. 우선적으로 1금융권 대출 상품을 알아보신 뒤에, 이용이 어려울 경우 자동차담보대출을 고려하시는 편이 좋습니다. 차량을 담보로 잡더라도 소득 수준와 신용점수가 높다면 신용대출과 결합하여 예상 외로 높은 한도에 낮은 금리가 가능할 수도 있습니다.

대출 한도가 중고차 시세의 비율로 설정되지 않고 5,000만 원 이상으로 설정되는 상품도 있으므로, 가능한 높은 한도의 상품을 이용하시면 도움이 될 수 있습니다. 특히 대부분의 차량 담보대출은 담보 차량을 저당권 1순위로 설정해야만 하지만, 몇몇 상품은 1순위가 아니어도 후순위로 설정 가능합니다. 기존에 차량을 담보로 대출 받아 선순위 저당권이 설정된 상태에서도 추가로 대출이 가능하다는 의미입니다.

< 자동차담보대출 상품 한도 및 금리 비교 >
은행 대출 상품		대출 상품 정보	대상
은행 대출 상품			대상	신한카드	금리 금리연 4% ~19% 대출기간 기간 3년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 없음 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자 출고 후 7년 이내 차량 승용차만 이용 가능
	현대캐피탈	금리 금리연 4.9% ~17.9% 대출기간 기간 1~5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 없음 한도 한도 6,000만 원	본인 명의 차량 소유자 3개월 이상 소유 이력
	NH농협캐피탈	금리 금리연 9.9% 대출기간 기간 6년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 5,000만 원	출고 후 10년 이내 차량
	우리금융저축은행	금리 금리연 8.9% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자 국산 승용차 및 승합차 4톤 미만 화물차 및 수입차
	OK저축은행	금리 금리연 7.9% 대출기간 기간 5년 상환 원(리)금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 1% 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 NICE 신용점수 351점 이상 만 20세 이상
	하나캐피탈	금리 금리연 4.9% ~16.9% 대출기간 기간 10년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 3개월 이상 소유 이력 (공동명의 불가) 출고 후 10년 이내 차량
	우리금융캐피탈	금리 금리연 5.9% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 출고 후 10년 이내 차량 주행 거리가 15만 ㎞ 이내
	웰컴저축은행	금리 금리연 7.9% ~19.9% 대출기간 기간 6~10년 상환 만기일시상환, 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 NICE 신용점수 300점 이상
	KB캐피털	금리 금리연 4.8% ~19.9% 대출기간 기간 8년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 1.3% 한도 한도 2억 원	출고 후 10년 이내 차량 전 차종 시세 500만 원 이상 차량
	상상인저축은행	금리 금리연 7.95% ~18.9% 대출기간 기간 6년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 NICE 신용점수 530점 이상
	러시앤캐시	금리 금리연 20% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 기간에 따라 설정 한도 한도 차량 시세의 80%	본인 명의 차량 소유자 대학생 제외 만 20세 이상
	스마트저축은행	금리 금리연 5.9% ~19.9% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 7,000만 원	본인 명의 차량 소유자
	OK캐피탈	금리 금리연 7.9% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자
	리드코프	금리 금리연 20% 대출기간 기간 3~5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 기간에 따라 설정 한도 한도 7,000만 원	출고 후 10년 이내 차량
	OK엔캐시	금리 금리연 20% 대출기간 기간 5년 상환 만기일시상환, 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 없음 한도 한도 1억 원	본인 명의 차량 소유자 공동 명의 차량 소유자
	바로크레디트대부	금리 금리연 20% 대출기간 기간 3년 상환 만기일시상환 증도상환수수료 증도상환수수료 3년 후 없음 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자
	BNK캐피탈	금리 금리연 7% ~19% 대출기간 기간 10년 상환 원(리)금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 1억 5천만 원	본인 명의 차량 소유자
	예가람저축은행	금리 금리연 12% ~16% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 1% 한도 한도 7,000만 원	본인 명의 차량 소유자 NICE 신용점수 350점 이상 만 20세 이상 승용차 및 11인승 이하 승합차
	페퍼저축은행	금리 금리연 9.9% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 7,000만 원	본인 명의 차량 소유자 NICE 오토등급 7등급 이상
	제이드오케이	금리 금리연 16% 대출기간 기간 3년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 없음 한도 한도 시세의 90% (6천만 원)	본인 명의 차량 소유자 공동 명의 차량
	모네다	금리 금리연 20% 대출기간 기간 5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 없음 한도 한도 시세의 120% (9천만 원)	본인 명의 차량 소유자 만 20세~만 65세 저신용자, 개인회생 가능 파산, 신용회복자 가능
	삼호저축은행	금리 금리연 11.7% ~19.89% 대출기간 기간 3~5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자 만 20세~만 65세 NICE 신용점수 571점 이상
	도이치파이낸셜	금리 금리연 8.9% ~19.9% 대출기간 기간 2~5년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 시세의 100%	본인 명의 차량 소유자 출고 후 8년 이내 차량 특수차 제외
	키움저축은행	금리 금리연 10.9% ~18.9% 대출기간 기간 6년 상환 원리금균등분할 증도상환수수료 증도상환수수료 2% 한도 한도 5,000만 원	본인 명의 차량 소유자 법인 차량 불가

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자동차담보대출을 받으려면 어떻게 해야 하나요?

차량을 담보로 대출을 받는 과정은 매우 쉽고 간단하기 때문에 많은 분들이 급전이 필요할 때 많이 이용하고 계십니다. 담보대출은 통상 담보물의 가치를 평가하고 대출 한도를 산출하는 데 오랜 시간이 걸리지만, 자동차는 중고차 시세와 감가 추이를 바탕으로 차량 가액을 산출하는 과정이 간단합니다. 물론 대출 신청과 심사 과정이 간단한 것일 뿐, 최소한의 절차는 필요합니다. 자동차담보대출 필요 서류와 신청 방법을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

자동차담보대출 필요 서류는?

자동차담보대출을 신청할 때에는 담보 설정할 차량의 자동차 등록증과 대출 신청자의 신용 관련 서류가 필요합니다. 필요한 서류는 금융기관에 따라 다르지만, 최근에는 절차가 매우 간소화되어 필요한 서류가 많지 않습니다. 대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다.

자동차 등록증
본인 명의 휴대폰
신분증 (법인인 경우 사업자등록증)
주민등록초등본 (법인인 경우 법인인감증명서)

자동차담보대출 신청 방법과 절차

금융기관에 따라 다르지만, 통상 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유한 직장인이나 사업자라면 누구나 대출을 신청할 수 있습니다. 요즘은 스마트폰 하나만 있으면 대출 신청과 심사까지 한 번에 이루어지는 모바일대출이 활성화 되어 있어 대출이 더욱 간편해졌습니다. 혹은 금융 회사로 전화를 걸어 신청하는 것도 가능하므로, 영업점을 방문하지 않아도 됩니다. 대출 신청 및 심사는 다음과 같은 과정을 통해 진행됩니다.

대출 검색 : 대출 가능한 업체를 찾아 금리와 한도를 비교합니다.
대출 신청 : 간단한 필요 서류를 구비하여 대출을 신청합니다.
대출 심사 : 담보 차량의 중고차 시세를 기반으로 한도와 금리를 산출합니다.
신용 평가 : 경우에 따라 신청자의 개인 신용점수를 파악합니다.
대출 실행 : 대출이 승인될 경우 대출금을 신청자에게 송금합니다.
대출 상환 : 이자와 함께 대출 원금을 상환합니다.

자동차담보대출 이용시 유의사항

자동차담보대출 상품은 종류가 매우 다양하여 사전에 충분히 알아보신 후에 진행하셔야 합니다. 대출 금리와 한도를 정확히 파악하고 다른 상품과 함께 종합적으로 비교해야만 유리한 조건으로 대출이 가능합니다. 특히 담보대출 특성상 중도에 상환하려는 경우가 많고, 대출 기간을 연장하는 경우가 많다는 점에서 더욱 조심해야 합니다. 대출을 신청하기 전에 반드시 확인해야 하는 사항은 다음과 같습니다.

담보 차량을 입고하지 않아도 되는가?
공동 명의 차량도 대출이 가능한가?
주행 거리에 따른 제약은 없는가?
연식에 따른 제한은 없는가?
금리가 지나치게 높지 않은가?
국산 차량과 외제 차량 모두 가능한가?
승합차나 SUV 차량도 대출이 가능한가?
최대 3년 이상 연장이 가능한가?
중도상환수수료가 발생하진 않는가?

자동차담보대출이 거절되는 이유

대출 신청과 심사가 매우 간편하다고 해서 무조건 대출이 승인되는 것은 아닙니다. 담보대출이라 해도 대출이 거절되는 경우가 있다는 점을 명심해야 합니다. 차량 담보대출 신청이 거절되는 경우는 다음과 같습니다.

신용등급 8등급 이하(NICE 515점, KCB 454점)인 분
군대를 다녀오지 않은 미필 남성
연체 이력이 있는 분
공동 명의로 설정되어 명의 변경이 불가능한 분

자동차담보대출과 신용점수

대출이 가능한지 조회하는 정도는 신용점수가 하락하지 않지만, 대출을 받으면 신용점수가 하락합니다. 담보대출은 신용대출 대비 하락폭이 적긴 하지만, 사람에 따라 큰 폭으로 하락할 수 있습니다. 자동차담보대출 상품을 제공하는 곳이 주로 2금융권이기 때문에, 1금융권보다 신용점수 하락폭이 큰 편입니다.

물론 2금융권 대출이라 해서 1금융권보다 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 2019년 6월 금융법이 개정되며 대출 업체에 따라 신용점수를 다르게 떨어뜨리는 일이 불가능해졌기 때문입니다. 다만 금리에 따라 하락폭이 결정되는 것은 변함이 없고, 2금융권은 1금융권 대비 금리가 높은 탓에 결과적으로 2금융권 자동차담보대출이 신용점수를 더 크게 하락시킵니다.

오랫동안 신용 거래를 누적하여 높은 신용점수를 쌓은 분들은 단기간 2금융권 담보대출을 이용한다고 해서 신용점수가 크게 하락하지 않습니다. 그러나 신용점수가 낮은 분들은 금리가 높은 2금융권을 이용할 수밖에 없고, 고금리 대출을 이용하다 보면 신용점수가 더욱 낮아져 더 높은 금리의 대출을 받게 되는 악순환에 빠질 수 있습니다. 따라서 신용점수 하락폭을 최소화하려면 2금융권을 이용하더라도 최대한 금리가 낮은 금융기관을 찾아야 하며, 신용 거래 내역이 많지 않은 경우 신용점수를 관리하는 데 노력해야 합니다.

대출 중개 플랫폼 이지론은 대출 비교 서비스를 통해 다양한 대출 상품의 금리를 비교하여 여러분에게 알맞는 맞춤 대출 상품을 안내해 드립니다. 한국대부금융협회에 정식 등록된 대부업체 중, 자동차담보대출이 가능한 대부업체 추천 순위 또한 제공하니 담보 가치에 맞는 적절한 대출 상품을 찾아보실 수 있습니다.

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자주 묻는 질문

반드시 그런 것은 아닙니다. 담보대출이라 해도 개인의 상환 능력에 따라 대출 가능 여부를 판단하기 때문에 신용점수가 많이 낮을 경우 담보에 상관없이 대출을 거절하는 경우가 많습니다. 따라서 소득 증빙이 가능하다면 증빙 자료를 제출하는 것이 좋고, 신용이 우수한 경우 신용대출과 결합하여 담보 가치 외에 추가로 자금을 빌릴 수도 있습니다. 만약 소득 증명이 어렵다면 담보 차량 가액의 최저 한도로 대출을 진행해야 합니다.

대출 한도를 조회하는 것 자체는 신용점수에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 한도 조회 과정에서 입력한 정보가 금융업체에 전달되지 않기 때문입니다. 과거에는 한도를 조회하기만 해도 신용점수가 하락했지만, 법 개정으로 인해 더 이상 신용점수가 하락하지 않습니다. 따라서 걱정 없이 여러 개의 대출 상품을 마음껏 비교하여 본인에게 가장 유리한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

대출 상품에 따라 가능합니다. 기본적으로 많은 금융회사는 할부가 남아 있는 차량에 대해선 담보대출을 승인하지 않는 편입니다. 할부 차량에 이미 할부 금융회사가 저당권을 설정해 놓았기 때문입니다. 금융회사 입장에서는 차량에 선순위 저당권이 잡혀 있는 경우, 채무자가 채무를 상환하지 않으면 후순위 입장에서 대출금을 돌려 받기 어렵다고 판단합니다.

결국 차량에 할부가 남아 있다면 후순위 담보대출을 알아보셔야 합니다. 후순위 담보대출은 선순위 근저당이 설정되어 있어도 후순위로 저당권을 설정하여 대출을 실행합니다. 후순위 담보대출 상품이 많지 않지만, 급하다면 후순위로 대출이 가능한 상품을 알아보시는 편이 시간을 절약할 수 있습니다.

범칙금이 있다면 차량 명의 변경이 어렵기 때문에 담보 저당권을 설정하기 어렵습니다. 따라서 미납한 범칙금이 있다면 이를 납부해야만 차량을 담보로 설정할 수 있습니다.

상품에 따라 가능합니다. 신용불량자는 금융회사가 공유하는 전산망에 연체 기록이 있는 사람을 말합니다. 대부분의 금융회사는 신용불량자를 대상으로 자동차담보대출을 제공하지 않습니다. 대출금 상환에 대한 우려가 있기 때문입니다. 기본적으로 개인회생, 파산, 신용불량자의 경우 대출이 불가능하지만, 금리가 높은 일부 차량 담보 대출은 신용불량자의 차량을 담보로 잡아주는 경우도 있습니다. 똑같은 신용불량자라 해도 일정에 따라 정상적으로 상환하고 있다면 보다 가능성이 높아집니다.

차량 담보조차 대출이 어렵다면, 신용회복위원회에 채무조정을 신청하여 채무를 감면하거나 상환 조건을 변경한 다음에 대출을 신청할 수 있습니다. 또한 신용회복위원회가 지원하는 신용회복자 대출을 신청할 수도 있습니다. 신용불량자가 알아볼 만한 대출 상품에는 다음과 같은 것들이 있습니다.