신용카드현금화

신용카드 현금화란 무엇인가요?

'신용카드 현금화'는 신용카드 한도를 이용해 현금을 확보하는 방법을 말합니다. 신용카드의 한도를 활용해 현금을 인출하는 현금 서비스와는 달리, 물품 구매나 결제 등의 수단을 이용해 신용카드의 한도를 현금으로 전환하는 금융 서비스입니다. 통상 신용카드로 구매한 상품을 반품 혹은 환불하는 절차를 통해 현금을 돌려받는 식으로 진행하는 것이 일반적인 신용카드 현금화 방법입니다.

이외에도 온라인에서 상품을 구입한 이후 해당 상품권을 현물 상품권으로 교환하거나, 결제 가능한 한도 내에서 소정의 수수료를 내고 현금을 돌려받는 등의 방법이 있습니다. 이를 통해 급하게 현금이 필요한 상황에서 급전을 융통할 수 있지만, 불법인 경우가 많거나 수수료가 높아 주의할 필요가 있습니다.

옛날에는 오프라인으로 신용카드 현금화가 가능한 업체를 찾아 진행해야만 했습니다. 여러분이 보유한 신용카드로 해당 업장(카드 가맹점)에서 결제를 한 뒤, 정해진 수수료를 제외한 현금을 돌려받는 방법입니다. 그런데 이제는 모바일 인터넷의 발달 덕분에 온라인으로 업체를 쉽게 찾을 수 있다 보니, 신용카드 현금화 역시 무척 보편화되었습니다. 다만 온라인 거래는 사기의 위험이 있기 때문에 온라인으로 진행하시는 경우 신뢰할 수 있는 추천 업체를 찾아 진행하시는 편이 안전합니다.

신용카드 현금화가 필요한 이유는 무엇일까요?

사람들이 신용카드 현금화를 이용하는 이유는 무엇일까요? 보통 신용카드를 보유하고 계신 분들께서 급하게 현금이 필요할 때 가장 많이 활용합니다. 혹은 현금 서비스의 한도에 다다랐거나, 한도를 넘는 금액이 필요한 경우도 있습니다. 어떤 상황이건 수요자의 재무적 여유를 필요로 한다는 데 공통점이 있습니다.

• 긴급한 현금 수요 : 예상치 못한 현금 수요가 발생했을 때, 신속한 현금 확보를 통해 금전적인 어려움을 해결하는 데 도움을 드립니다.
• 신용 한도 활용 : 여러분이 보유한 신용카드의 한도를 활용해 현금을 확보하여, 잉여 자원을 효과적으로 활용할 수 있습니다.
• 비상 상황 대응 : 가족, 지인이 다쳐 의료 비용 등의 급한 현금이 필요한 경우, 빠르고 간편하게 현금을 확보할 수 있는 대안을 제공합니다.

누구에게나 예상치 못 한 일로 금전적 어려움을 겪는 상황이 닥칠 수 있습니다. 하지만 신용카드로 현금을 일시적으로 빌릴 수 있는 현금 서비스는 신용점수를 크게 떨어뜨리기 때문에 위험하고, 대출 서비스는 시간이 오래 걸리고 절차가 복잡하다는 단점이 있습니다. 이렇게 급전이 필요한 상황에서 신용카드 현금화는 많은 분들에게 어려움을 해결하는 쉽고 빠른 방법으로 자리하고 있습니다. 현금이 급하게 필요할 때 지출을 대체할 수 있는 수단일 뿐만 아니라, 신용점수에 구애받지 않고 자유롭게 현금을 확보할 수 있는 방법이기도 합니다.

휴대폰 소액 결제를 이용한 소액결제 현금화나 정보 이용료 서비스를 이용해 현금을 확보할 수도 있습니다. 이러한 방식은 다음 달 휴대폰 통신 요금으로 결제가 이루어지기 때문에 매우 간단합니다. 그러나 말 그대로 소액만 가능하기 때문에, 더 많은 현금이 필요하다면 신용카드 현금화가 유용한 방법입니다. 합법적인 업체를 통해 합리적인 수수료만 지불한다면 신청 즉시 현금을 손에 쥘 수 있기 때문에 필요에 따라 잘 활용하면 눈 앞의 금전 문제를 해결할 수 있는 유용한 방법입니다.

신용카드 현금화는 주로 누가 이용하나요?

• 신용점수에 영향을 미치지 않은 채 ​현금이 필요하신 분
• 신용카드 장기카드대출(카드론)이 필요하신 분
• 시중 금융 기관에서 대출이 어려워 ​3금융권(대부업체) 대출을 알아보시는 분
• 신용카드 현금서비스 한도를 모두 소진했지만 추가적인 현금이 ​필요하신 분
• 주변에 돈을 빌리기 어려우신 분

신용카드 현금화 이용시 수수료​는 없나요?

신용카드 현금화 이용시 현금화를 담당하는 업체를 경유해야 하는데, 이 과정에서 일정한 수수료가 발생합니다. 그렇다면 수수료를 왜 지불해야 할까요? 예를 들어 특정 상품을 구매하는 데 카드를 사용하는 방식으로 현금화를 진행하는 경우, 신용카드 현금화 업체는 현금화를 진행하고자 하는 고객의 신용카드로 카드 결제기를 이용해 결제를 진행합니다. 카드 결제기로 결제를 진행하는 경우 국세청에 세금을 지급해야 하고, 업체가 현금화 과정에서 취하는 소정의 이익을 합한 것이 수수료입니다. 이로 인해 업체 수수료와 세금을 제외한 나머지 금액을 고객에게 현금으로 지급합니다.

1. 고객이 신용카드로 백화점 상품권 구매
2. 신용카드 현금화 업체가 해당 상품권을 구매
3. 고객에게 일정한 수수료를 제외한 현금을 고객에게 지급
4. 고객은 현금을 받고 신용카드 현금화 과정 종료
5. 신용카드 현금화 업체는 해당 상품권을 구매 희망하는 고객에게 재판매

상품권을 구매하는 방식으로 현금화를 진행하는 때에도 마찬가지입니다. 현금화 업체는 신용카드 한도 내에서 여러 백화점 상품권을 카드로 결제하여 구매한 후, 고객이 획득한 상품권에서 일정한 수수료를 제외하고 즉시 매입합니다. 그러면 고객은 상품권 금액의 5% 가량을 수수료로 지불하고, 95% 가량의 현금을 받게 됩니다. 10만 원 상품권을 구매한다고 가정했을 때 5,000원을 수수료로 지불하고 95,000원을 손에 쥐게 되는 것입니다. 현금화 업체는 이 상품권을 다시 다른 고객에서 재판매하여 수익을 얻습니다.

수수료는 보통 10% 내외가 일반적이고 경우에 따라 최소 5%에서 최대 15%까지 지불해야 하는 경우도 있습니다. 수수료는 통상 신용카드 현금화 과정에서 결제했던 물품의 환금성(換金性, 현금으로 바꿀 수 있는 성질)에 따라 결정됩니다. 결제한 물품의 현금 가치가 높다면 당연히 수수료가 줄어들게 됩니다. 또는 고객이 원하는 금액이나 처한 상황에 맞게 조율하기도 합니다.

신용카드 현금화와 카드깡의 차이점

카드깡이란 신용카드를 이용해 카드 가맹점에서 실제 물품 혹은 서비스 거래 없이 허위로 매출을 발생시키고, 일정한 수수료를 뗀 나머지 액수를 현금으로 받는 방식입니다. 일본어로 각추렴을 의미하는 '와리깡(割り勘, わりかん)'의 깡을 접두어 카드와 결합한 단어입니다. 매출을 허위로 발생시킨다는 점에서 엄연한 불법 행위로서, 신용카드로 구매시 일정 기간 뒤에 카드사가 판매자에게 현금으로 대금을 지급한다는 점을 악용한 것입니다. 카드깡은 다음과 같은 방식으로 이루어집니다.

고객이 업체에게 100만 원을 신용카드로 결제하면, 업체는 100만 원의 매출이 발생합니다. 그러면 업체는 고객에게 수수료를 제외한 90만 원의 현금을 지급합니다. 그리고 며칠 뒤 업체는 카드사로부터 카드 가맹점 수수료를 제외한 99만 원 가량의 현금을 받게 됩니다. 실제 물품이나 서비스의 거래는 없었지만 100만 원의 매출이 발생한 셈이니, 업체는 100만 원당 9만 원 꼴의 이윤이 발생하는 것입니다. 고객 입장에선 10만 원 가량 손해를 보는 것처럼 보이지만, 현금을 손에 쥔 이후 카드 대금을 결제하기 전까지 최대 1달 가량의 시간적 여유를 확보하여 당장 필요한 현금을 얻을 수 있다는 이점이 있습니다. 게다가 카드 포인트 적립이나 가맹점 혜택, 무이자 할부를 통한 카드 대금 지연 납부 등의 차익이 발생할 수도 있습니다.

불법 행위이기 때문에 법적 처벌의 위험이 있지만, 워낙 소액거래이기 때문에 일일이 단속할 방법이 없는 데다 카드 매출전표상 분명한 거래가 발생하였기 때문에 실제 판결에서도 매출전표상 가격과 실제 거래 금액에 차이가 없다면 처벌할 마땅한 사유가 없다고 보는 경우가 많습니다. 따라서 신용카드 현금화는 매출이 허위로 발생하는지 여부에서 카드깡과 결정적인 차이가 있습니다. 대표적인 신용카드 현금화 기법인 상품권 현금화의 경우 실제 상품권 현물 거래가 이루어지며, 신용카드 혜택을 이용해 상품권을 거래하는 '상(商)테크' 등의 방식도 존재합니다. 따라서 허위 매출을 발생시키는 카드깡과는 분명히 다릅니다.

신용카드 현금화와 소액결제 현금화 비교

신용카드 현금화와 신용대출, 무엇이 더 유리할까요?

신용카드를 이용해 현금을 획득하는 방법에는 2가지가 있습니다. 신용카드의 결제 한도를 이용해 현금을 얻는 신용카드 현금화와 함께, 신용카드사가 정식으로 제공하는 단기카드대출(현금서비스)입니다. 현금서비스는 신용대출의 범주에 속합니다. 모든 신용카드 회사는 고객이 보유한 카드의 한도에 알맞은 현금서비스를 제공하며, 통상 300만 원 미만의 한도 내에서 고객이 원하는 때에 언제든 현금을 빌려주곤 합니다. 현금서비스로 인출한 금액은 다음 카드 결제일에 카드 사용대금과 함께 납부하여 상환합니다.

일반적으로 말하는 신용대출, 즉 은행 등의 금융기관으로부터 심사를 통해 진행하는 대출과는 과정과 개념이 조금 다릅니다. 현금서비스는 신용카드를 소지하고 있다면 심사 없이 즉시 현금을 인출할 수 있기 때문에, 신용카드 발급 과정으로 통상적인 신용대출의 심사 과정을 대체했다고 볼 수 있습니다. 물론 신용카드 역시 카드사를 통한 초단기 대출 개념으로 볼 수 있습니다. 신용카드사가 고객이 구매한 물품 가격을 먼저 지급하고 고객으로부터 나중에 돌려받는 구조이기 때문에, 고객에게 일정 기간 해당 금액을 빌려주는 것과 다름 없습니다. 그러나 이는 개념상의 유사점일 뿐, 통상적으로 신용카드 사용은 대출의 범주에 포함되지 않습니다.

현금서비스는 신용카드만 있으면 일정 한도 내에서 별도의 절차 없이 즉시 쉽고 빠르게 현금을 인출할 수 있기 때문에 범용성이 높지만, 일반적인 신용대출에 비해 대출 한도가 낮고 수수료 및 이자가 매우 높아 웬만하면 이용하지 않는 편이 좋습니다. 신용점수를 크게 떨어뜨린다는 점 역시 단점입니다. 신용대출은 현금서비스보다 금리 낮고 상환 기간이 길지만, 현금서비스에 비해 신청 절차가 복잡하고 시간이 오래 걸리는 편입니다.

이렇게 신용카드현금화와 신용대출은 각각의 장단점이 있는 만큼, 본인이 처한 상황에 따라 알맞게 선택해야 합니다. 신용카드 현금화는 대출이 아니기 때문에 금리라는 개념이 성립하지 않고, 신용카드 한도 내에서 현금화를 진행하기 때문에 신용점수에도 전혀 영향을 미치지 않습니다. 또한 신청 서류를 준비하거나 복잡한 진행 절차 없이 쉽고 빠르게 진행할 수 있습니다.

반면 현금서비스는 금리가 매우 높고 신용점수를 떨어뜨립니다. 대신 현금을 손에 쥐는 과정에서 부담해야 하는 수수료가 매우 낮고, 신청 절차가 쉽고 간단하다는 점은 동일합니다. 따라서 현금이 급히 필요하다면 이 둘의 장단점을 파악하여 자신에게 알맞는 방법을 선택하셔야 합니다. 상환 혹은 카드 대금 납부에 지장이 생기지 않는 선에서 꼭 필요한 만큼만 진행하시기 바랍니다.

신용카드 현금화의 장단점

신용카드 현금화는 신용카드를 갖고 계신 분들께서 급전이 필요할 때 요긴하게 활용할 수 있는 방법입니다. 절차가 매우 쉽고 간단한 데다, 신용카드만 보유하면 가능하다는 높은 접근성을 바탕으로 현금이 필요한 분들께서 많은 분들이 애용하고 있습니다. 그러나 긴급할 때 사용한다는 점 자체가 꼭 장점만 있는 것은 아니라는 사실을 방증합니다. 그렇다면 신용카드 현금화에는 어떠한 장과 단점이 있을까요?

😀 신용카드만 갖고 있으면 가능해요

신용카드가 없다면 불가능하지만, 이것은 뒤집어 말해 신용카드만 있다면 누구나 가능하다는 의미이기도 합니다. 현재 한국인 1인당 신용카드 보유 개수는 4.4장으로 신용카드가 없는 분들이 드물기 때문에 누구나 이용 가능한 서비스입니다. 신용카드의 발급 조건이 까다롭지 않기 때문에 신용카드가 없다 해도 신용카드를 발급받은 후에 바로 이용하실 수 있습니다.

게다가 시중에 시판되는 신용카드의 종류가 무척 많지만, 신용으로 선(先)지불한다는 신용카드의 기능은 동일합니다. 따라서 신용카드 종류에 상관없이 모든 신용카드로 현금화가 가능한 것 또한 장점입니다. 어떠한 카드를 사용하더라도 편리하게 현금으로 전환할 수 있는 편의성과 넓은 선택지는 접근성을 크게 높여, 급전이 필요할 때 누구나 한 번쯤은 고려해볼 수 있습니다.

😉 현금을 빠르게 확보할 수 있어요

가장 큰 장점은 바로 급전이 필요할 때 빠르게 현금을 확보할 수 있다는 점입니다. 의료비 등의 응급 상황이나 여러 가지 이유로 급전이 필요할 때, 현금 서비스를 제외하면 이보다 빠르게 현금을 확보할 수 있는 방법이 의외로 많지 않습니다. 신청 즉시 이루어진다는 점에서 당일대출에 버금가는 수준이라고 할 수 있지만, 신용카드 현금화는 대출이 아니기 때문에 더욱 이점이 있습니다.

물론 인터넷 은행의 발달로 카카오뱅크나 케이뱅크, 토스뱅크 어플리케이션에서 빠르게 대출이 가능하긴 합니다. 인터넷 은행은 신용평가기관에 등록한 개인 정보를 바탕으로 신용대출 한도와 가능 여부를 빠르게 확인하는 무방문, 무서류대출을 운영 중입니다. 그러나 이는 개인의 신용점수에 따라 한도와 금리가 크게 달라지기 때문에, 누구나 이용 가능한 방법은 아닙니다. 반면 신용카드 현금화는 누구나 쉽게 활용할 수 있고, 대출의 범주에 속하지 않아 신용점수에도 영향을 미치지 않습니다.

🙂 신용점수가 하락하지 않아요

대출은 그 종류를 막론하고 대출이 실행되는 순간 KCB, NICE 등의 신용평가기관에 통보되어 신용점수 하락을 야기합니다. 그러나 신용카드 현금화는 신용카드의 한도를 사용하는 것 뿐이고 대출이 아니므로, 신용점수가 하락하지 않습니다. 신용점수 하락을 우려하여 대출까지 망설이는 분들이 계시다는 점을 감안하면 이는 의외로 무시할 수 없는 장점입니다. 물론 카드 한도와 소득 대비 신용카드 대금이 지나치게 많다면 신용점수가 하락하는 경우도 드물게 있을 수 있지만, 단기간일 경우 영향을 미칠 가능성은 매우 희박합니다.

😊 무이자 할부로 부담 없이 이용할 수 있어요

대출을 이용할 때 가장 부담스러운 점은 무엇일까요? 바로 원리금 상환일 것입니다. 대출은 한 번 계약을 맺으면 정해진 기한, 정해진 기일에 반드시 원리금을 납부해야 합니다. 이를 지키지 않으면 연체 정보가 등록되어 신용점수에 돌이키기 어려울 만큼의 피해를 끼칩니다.

그런데 카드 대금은 할부 결제 방식에 따라 대금 납부 기일과 납부 대금을 자유롭게 조정할 수 있습니다. 특히 신용카드만 가능한 무이자 할부 서비스는 대금 완납에 대한 압박을 크게 덜어줍니다. 예를 들어 1,000만 원을 결제하여 현금화했다 해도 무이자 할부로 10개월로 납부하면 한 달에 납부해야 하는 금액은 이자 없이 100만 원에 불과합니다. 이자가 없는 대출이 존재할까요? 그런 면에서 무이자 할부는 신용카드 현금화 과정 중에 매우 유용하게 활용할 수 있는 옵션입니다. 게다가 신용점수가 낮아지지만, 카드 대금 기일을 늦출 수 있는 리볼빙 서비스 등을 활용하면 정해진 기일을 늦추는 것도 가능합니다.

😄 절차가 매우 쉽고 빨라요

신용카드 한도를 활용하기 때문에 복잡한 서류가 필요하지 않으며, 절차가 매우 간단하며 진행 속도마저 빠릅니다. 대출과 같이 개인의 신용점수에 기반하여 대출 금리나 한도, 대출 기간 등을 설정하는 심사 과정이 필요없기 때문입니다. 물론 요즘은 시중 은행 어플리케이션을 통해 빠른 대출이 가능하지만, 신용점수가 떨어지고 금리, 한도를 내가 관여할 수 없다는 단점이 있습니다. 이로 인해 급하게 현금이 필요할 때 신용카드 현금화를 이용해 빠르고 간편하게, 그리고 안전하게 현금을 확보할 수 있습니다.

요즘은 대출과 마찬가지로 신용카드 역시 어플리케이션을 이용해 현금화가 가능하여 편리함을 더했습니다. 모바일 플랫폼의 발달로 쉽고 빠르게 금융 서비스를 이용할 수 있다는 점이 금융 시장에 혁신적인 전환을 초래했다는 점을 감안하면, 신용카드 현금화 역시 직관적이고 편리한 인터페이스의 어플리케이션이 접근성을 더욱 높여주었다고 볼 수 있습니다.

😔 수수료를 지불해야 해요

장점만 있는 것은 아닙니다. 신용카드 현금화 과정에서 수수료가 발생한다는 점은 무시할 수 없는 단점입니다. 수수료는 업체마다 다르고, 현금화 방식 및 규모에 따라 다르게 책정될 수 있습니다. 거래 금액의 일정 비율로 적용되며, 현금을 받기 전에 반드시 지불해야 하는 금액입니다. 따라서 급하게 현금이 필요하다고 하여 무턱대고 현금화 업체를 찾아 이용하기보다, 수수료를 꼼꼼히 살피고 확인하여 진행하는 것이 중요합니다. 대출은 이자가 발생하는 데 반해, 신용카드 현금화는 이자가 발생하지 않지만 수수료가 대신 발생하는 셈입니다. 물론 수수료는 첫 거래시 1회성으로 발생하는 비용이며, 대출과 같이 대출 잔금에 따라 지속적으로 이자를 지불해야 할 필요는 없습니다.

• 현금 서비스 수수료 : 신용카드 현금화 업체가 아닌 신용카드사에 지불하는 수수료로서, 일반적으로 15%~20% 가량의 높은 이자율이 적용됩니다. 인출한 현금에 대해선 일정 기간 이자가 발생하며, 신용점수가 하락합니다.
• 신용카드 현금화 수수료 : 최초 거래시 발생하는 1회성 수수료로서, 통상 5%~10% 가량의 수수료가 발생합니다. 현금 서비스 이자율에 비하면 상당히 낮은 편이며, 현금 서비스와 달리 신용점수가 하락하지 않습니다.

😥 신용카드가 반드시 필요해요

신용카드의 한도를 활용해 현금을 확보하는 만큼, 신용카드가 없다면 불가능합니다. 한국인 1인당 신용카드 보유 개수가 4.4장이라는 점을 감안하면, 이는 단점이 아니라 생각하실 수 있습니다. 그러나 평균의 함정일 뿐, 신용카드가 없는 사람도 분명히 존재합니다. 현재 한국인 9명 중 1명, 약 11.1% 가량이 신용카드가 없는 것으로 알려져 있으며, 이런 분들은 당연히 신용카드 현금화가 불가능합니다.

더구나 결제 수단 이용 행태가 2020년대 들어 극적으로 변화하고 있습니다. 20대는 신용카드 대신 직불카드나 체크카드를 활용하는 경우가 많고, 계획하지 않은 지출을 막기 위해 일부러 신용카드를 없애버리는 경우도 있습니다. 특히 2020년대 들어 네이버 페이와 카카오 페이, 토스 페이 등의 간편 결제 시스템이 크게 발달하며 신용카드 사용 비중이 줄어들고 있습니다. 그런데 이런 핀테크 페이로는 현금화가 불가능하며, 이를 통해 현금화를 시도하면 사실상 카드깡이나 다름없는 불법 행위가 될 수 있습니다. 급전이 필요한 경우가 상대적으로 어린 연령대에서 더 많이 발생한다는 점을 감안할 때, 신용카드 사용 비중 감소는 현금화 수단이 줄어든다는 사실을 의미하기도 합니다.

물론 신용카드 현금화 외에도 대출 등의 현금 확보 수단이 있는 만큼, 신용카드 사용 비중이 줄어든다는 사실이 신용카드 현금화의 단점이라 보긴 어려울 수도 있습니다. 하지만 굳이 단점이 되는 이유는 다른 데 있습니다. 신용카드 사용은 개인의 신용점수에 지대한 영향을 끼치기 때문입니다. 신용점수는 개인의 신용 이용도에 따라 결정되는데, 신용카드 사용량과 대금 납부는 개인의 신용점수를 판단하는 데 중요한 요소로 작용합니다.

따라서 신용카드 사용량이 줄어들 수록 신용평가회사가 개인의 신용점수를 판단할 근거가 줄어들고, 이는 신용카드 한도를 높이거나 신용대출의 한도 및 금리를 결정하는 데 영향을 끼칠 수 있습니다. 누적된 정보가 적은 젊은 사람들에게 신용카드를 일부러 사용하라고 조언하는 것 역시 이 때문입니다. 따라서 신용카드가 없으면 나중에 신용카드 현금화가 급하게 필요할 때에 한도 측면에서 불이익이 따를 수밖에 없고, 그만큼 현금화 규모도 줄어듭니다.

신용카드 현금화를 위해 신용카드를 새로 발급하는 경우도 있는데, 신용카드의 한도는 개인의 신용점수와 이미 보유하고 있는 신용카드의 한도와 연동하여 결정됩니다. 만약 신용평가기관에서 판단하는 개인의 신용카드 한도가 1,000만 원이라 가정했을 때, 한도가 600만 원인 신용카드를 갖고 있다면 추가로 발행하는 신용카드의 한도는 400만 원 선에서 결정됩니다. 물론 신용카드 사용 실적과 발급 이벤트 프로모션 등에 따라 한도가 달라질 수 있지만, 신용카드를 계속 발급한다고 하여 계속 무한대로 한도가 늘어나는 것은 아니라는 의미로 이해하시면 됩니다.

😰 법적 위험이 따를 수 있어요

신용카드 현금화는 방법과 방식에 다라 법적 문제를 겪을 우려가 있습니다. 현재 여신전문금융업법 제19조 제5항 제1호는 물품 판매나 서비스 제공 없이 신용카드를 이용해 거래가 이루어진 것처럼 꾸미는 행위를 불법으로 규정하고 있습니다. 여기에 해당되는 카드깡은 명백한 불법 행위이며, 카드깡이 아니라 해도 신용카드 현금화는 종류에 따라 불법인 경우도 있습니다.

물론 카드깡이 불법이라 해서 모든 신용카드 현금화가 불법이라 볼 수는 없습니다. 카드깡은 여러 가지 신용카드 현금화 방법 중의 하나일 뿐이기 때문입니다. 현재 별다른 법적 문제 없이 이루어지는 상품권 구매 방식, 이른바 상테크는 위법이라 보기 어려운 부분이 많습니다. 결국 가장 중요한 것은 위법 소지가 없는 현금화 방법을 택하는 것입니다. 안전한 신용카드 현금화 방법은 개인이 알아보기에 부족한 부분이 있으므로, 안전한 현금화 방법을 택하려면 신뢰할 수 있는 업체를 통해 진행하는 것이 바람직합니다.

신용카드 현금화 방법의 종류

신용카드 한도를 이용해 현금을 얻는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 상품권 현금화와 신용카드 대출, 중고 상품 거래 등이 대표적입니다. 여러 가지 방법 중에 본인의 상황과 용도에 잘 맞는 방법을 택해야 수수료 지출을 줄이고, 이익을 최대화할 수 있습니다. 합법적으로 현금화가 가능한 주요 방법 몇 가지에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

1. 상품권 현금화

가장 대표적이고 자주 사용되는 방법은 바로 '상품권 현금화'입니다. 상품권 현금화란 온라인 상품권 거래소에서 신용카드로 상품권을 구매하고, 구매한 상품권을 다시 판매하여 현금을 확보하는 방법입니다. 통상 상품권 거래소에서 상품권을 판매할 수도 있기 때문에 한 곳에서 순식간에 끝나는 경우가 대부분입니다. 예를 들어 10만 원권 상품권을 신용카드로 구매하고, 이렇게 획득한 온라인 상품권을 93,000원에 판매합니다(수수료 7%). 그러면 신용카드로 10만 원을 결제하여 93,000원의 현금을 얻게 됩니다. 그리고 상품권 거래소는 이 10만 원권 상품권을 다른 고객에게 97,000원에 판매하여 4,000원의 차익을 얻습니다.

• 신세계 백화점 상품권
• 롯데 백화점 상품권
• 현대 백화점 상품권
• 갤러리아 백화점 상품권
• AK PLAZA 백화점 상품권

많은 사람들이 찾아 수요가 높은 상품권일 수록 수수료가 적습니다. 가장 많이 활용되는 상품권은 백화점 상품권이나 해피머니 상품권, 문화상품권 등입니다. 백화점 상품권도 매우 종류가 다양하고, 백화점 종류에 따라 수수료도 다르기 때문에 사전에 수수료를 잘 알아보고 수수료가 가장 낮은 상품권을 고를 필요가 있습니다. 통상 상품권 현금화 과정에서 발생하는 수수료는 업체가 고지하고 있으므로, 거래 전에 확인이 가능합니다. 다만 현금화를 목적으로 상품권을 재판매하는 것은 여신전문금융업법 제70조 위반이 될 수 있습니다.

특히 주의해야 하는 것은 온누리 상품권입니다. 온누리 상품권은 정부가 지역 전통시장을 활성화하고 소상공인을 지원하기 위해 발행하는 지역 화폐입니다. 소비자가 지정된 은행에서 온누리 상품권을 할인된 가격에 구매하여 전통시장 등의 올바른 사용처에서 사용하는 것이 정상적인 유통 구조입니다. 따라서 온누리 상품권을 할인 구매한 뒤 현금화를 통해 차익을 얻는 경우 과태료나 가맹점 취소, 지원 중단 등의 행정처분을 받을 수 있습니다. 실제로 2024년 대구 지역에서 불법 깡을 통해 온누리상품권 현금화를 대규모로 시도하다 덜미를 잡힌 바 있습니다(당시 언론 보도 내용).

2. 상테크, 상품권 구매를 통한 재테크

상테크란 무엇일까요? 상테크란 상품권 + 재테크의 약자입니다. 신용카드로 상품권을 구매하여 전월 실적을 채우고 카드 혜택을 받는 것을 말합니다. 신용카드로 상품권을 구매하여 해당 상품권을 현금과 유사하게 사용하는 과정에서 발생하는 할인이나 캐시백 혜택 등의 차익을 얻는 것입니다. 엄밀히 말해 신용카드 현금화라고 보기 어렵지만, 상테크를 통해 이익을 얻는 과정에서 현금화가 개입할 수 있어 통상 신용카드 현금화와 함께 묶어 거론되는 경우가 많습니다.

다른 신용카드 현금화와 달리, 상테크는 금융 거래의 투명성을 유지하며 안전하게 추가 수익을 얻는 것이기 때문에 법적 리스크가 없습니다. 여러 종류의 간편결제 서비스가 등장한 이후에는 페이코(PAYCO) 포인트와 같은 제휴 서비스와 연계하여 현금화하는 경우도도 있습니다.

결국 상테크의 핵심은 상품권 구매 항목이 실적에 포함되는 카드를 찾는 것이 첫 번째입니다. 온라인 쇼핑몰에서 상품권을 구매하여 전월실적을 채운 뒤, 포인트 적립 혜택을 받는 식으로 활용할 수 있습니다. 예를 들어 전월실적 30만 원 이상일 때 주유비를 할인 받는 카드의 경우, 상품권을 구매해 전월실적으로 채우고 주유 금액의 일정 비율을 할인 받는 식입니다. 전월실적을 상품권으로 채웠으므로 해당 상품권을 현금화할 수도 있고, 실적을 채우기 위해 불필요한 물품이나 서비스를 구매하는 낭비도 하지 않는 것이 핵심입니다.

다만 모든 신용카드로 상테크가 가능한 것은 아닙니다. 신용카드 중에는 상품권 구매 내역을 카드 실적으로 합산하지 않는 경우가 많기 때문입니다. 또한 신용카드로 상품권을 구매할 수 있는 한도가 100만 원인 경우도 많습니다. 따라서 현금화를 목적으로 상테크를 이용하는 경우는 드물고, 카드 실적을 채워 여러 가지 혜택을 얻기 위한 목적으로 활용하는 경우가 대부분입니다. 상테크의 목적은 주로 다음과 같습니다.

• 신용카드 현금화 및 실적 충족 : 상품권 구매 이력을 카드 실적으로 인정해주는 카드로 문화상품권이나 해피머니, 도서문화상품권을 구매합니다. 이들 3개를 8% 내외로 할인하는 특가 판매 프로모션을 통해 구매하는 것입니다. 상품권을 포인트로 전환할 수 있는 페이코 등의 결제 플랫폼 역시 전환 수수료가 8% 발생하는데, 할인 금액 그대로 전환 수수료가 나갑니다. 결국 카드 실적의 0.5%~2%를 포인트로 적립하는 것이 목적입니다.
• 항공 마일리지 적립 : 구매 금액의 일부를 항공사 마일리지를 적립하기 위한 목적입니다. 체크카드는 상품권 구매 한도가 적용되지 않기 때문에 수천만 원에서 수억 원 단위로 상테크가 이루어지기도 합니다.
• 물품 및 서비스 구매 : 문화상품권이나 해피머니를 구매하여 네이버 페이 머니 등으로 전환하여 물품을 구매합니다. 네이버 페이 머니로 전환시 전환 수수료가 5% 부과되는데, 상품권을 8% 할인된 금액에 구매하면 3%의 차익이 발생합니다. 네이버 페이로 결제시 1% 가량의 추가 적립 혜택을 부여하기도 하므로 실질적인 차익은 더 높아집니다. 상품권 구매 이력을 카드 실적으로 인정해주는 카드가 꼭 필요한 것은 아니지만, 인정하는 경우 실익을 극대화할 수 있습니다.

3. 카드론, 신용카드 대출

카드론(Card Loan)은 신용카드 사용 한도 내에서 신용카드사로부터 대출을 받아 현금을 마련하는 방법입니다. 신용대출은 개인의 신용정보를 기반으로 대출 금액과 금리 등의 조건이 결정되지만, 카드론은 신용카드를 갖고 있다면 이용 한도 내에서 정해진 금리에 따라 대출을 받는 방식입니다. 따라서 신용카드 현금화의 하나로 자주 이용되며, 주로 단기적인 재정 위기를 관리하는 데 많이 활용됩니다.

카드론 금리는 신용카드 발급시 회사가 정한 사전 계약 조건에 따라 결정되며, 신용점수에 따라 금리가 조정됩니다. 일반적으로 다른 대출과 같이 신용점수가 높으면 금리가 낮고, 신용점수가 낮으면 금리가 높아집니다. 다만 카드론은 통상 금리가 매우 높게 설정되는 경향이 있습니다. 따라서 카드론 금액이 작을 경우에는 크게 상관이 없으나 대출 금액이 큰 경우 오히려 신용대출이 유리할 수도 있습니다. 물론 신용대출은 대출 한도와 금리를 금융 기관이 직접 설정하는 데 반해 카드론은 신용카드만 있다면 바로 대출이 가능하기 때문에 신용점수가 낮은 분들에게 접근성이 더 높다는 장점이 있습니다.

4. 카드깡

신용카드 현금화라고 하면 가장 먼저 떠올리는 것이 바로 '카드깡'입니다. 카드깡은 카드 가맹점에서 물품이나 서비스 구매 없이 신용카드로 결제하고, 수수료를 제외한 나머지 금액을 현금으로 돌려 받는 것입니다. 과거에는 30% 가량의 높은 수수료로 인해 이용 부담이 컸지만, 현재는 카드깡이 보편화되고 많은 업체들이 고객을 확보하기 위해 경쟁하다 보니 자연스레 수수료 역시 낮아졌습니다.

허위 매출이 발생한다는 점에서 위법이지만, 워낙 오랫동안 이용해 온 현금화 방법이기 때문에 여전히 많은 분들이 이용 중입니다. 이로 인해 '카드깡'을 검색하면 수많은 업체들이 등장합니다. 카드깡 대신 신용카드 현금화, 카드 대납 대출 등의 다양한 표현으로 카드깡이 아닌 것처럼 포장하지만 실제로는 카드깡과 다름 없습니다.

최근에는 법적 문제를 피하기 위하여 허위 매출을 발생시키는 방식이 아니라, 중고거래를 이용한 카드깡도 존재합니다. 중고거래 카드깡은 신용카드로 중고 상품을 구입한 뒤, 해당 물품을 중고로 되파는 것을 말합니다. 주로 금액이 크고 감가가 적은 휴대폰이나 노트북, 태블릿 등의 IT 기기가 대상입니다. '당근마켓'과 같은 중고 거래 플랫폼을 이용해 물건을 되팔아 현금을 마련하곤 합니다. 게다가 IT 기기들이 고가인 점을 이용해, 카드사가 제공하는 무이자 할부 서비스로 결제하고 매월 납입해야 하는 카드 대금을 낮추기도 합니다. 다만 중고 상품 거래이기 때문에 거래 과정의 수수료는 물론, 중고 물품을 되파는 과정에서 감가가 발생하여 이중 손해를 보게 될 염려가 있습니다.

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신용카드 현금화 외에 다른 방법은 없나요?

갑작스럽게 현금이 필요할 때 떠올릴 수 있는 것이 신용카드 현금화인데, 이는 방법 여하에 따라 자칫 위험한 행동이 될 수 있습니다. 급전이 필요하여 당황스럽고 조급한 마음은 이해하지만, 순간의 잘못된 선택으로 인해 피해를 보는 경우가 있을 수도 있습니다. 만약 신용카드 현금화가 어려운 상황이라면 다른 대출 상품을 이용하는 것도 한 방법입니다. 신용카드 현금화가 어려울 때 택할 수 있는 다른 대안에는 어떤 것이 있을까요?

자동차 담보대출

자동차담보대출은 본인 명의의 자동차를 담보로 필요한 자금을 대출 받는 상품입니다. 담보대출의 성격상 자동차의 잔존 가치에 의해 대출 한도가 결정되며, 금리는 신용점수와 담보 가치에 의해 정해집니다. 담보대출인 만큼 신용대출보다 금리가 낮고, 대출이 쉽다는 장점이 있습니다. 또한 담보물의 가치만 충분하다면 다른 대출 대비 심사 기준이 까다롭지 않아 신용점수가 낮은 분들도 쉽게 이용 가능합니다.

저신용자 대출

저신용자대출은 신용점수가 낮은 분들을 대상으로 한 대출 상품입니다. 신용카드 현금화를 시도하는 분들 중에는 신용점수가 낮은 분들이 많다는 점을 감안하면, 저신용자대출은 상당히 매력적인 대안입니다. 통상 신용점수가 낮을 경우 이용 가능한 대출 상품의 종류가 많지 않지만, 저신용자대출은 저신용자를 대상으로 하는 만큼 심사 기준이 낮은 편입니다. 다만 일반적인 대출 대비 금리가 상당히 높다 보니 시중 금융기관의 저신용자대출 대신 햇살론과 같은 정부지원 대출 상품을 이용하는 것을 추천합니다.

소액대출

소액대출은 말 그대로 소액만 빌리는 것으로, 통상 500만 원 이하의 신용대출을 말합니다. 저신용자대출이나 여성대출과 같이 특정 대상을 위한 대출 상품이 아니며, 금액만 소액이라면 모두 소액대출의 범주에 포함시킬 수 있기 때문에 접근성이 높습니다. 특히 신용카드 현금화를 통해 획득하고자 하는 현금이 보통 소액이기 때문에, 소액대출은 대출이라는 차이점만 있을 뿐 신용카드 현금화의 가장 적절한 대안이라 봐도 무방합니다. 소액대출은 시중의 거의 모든 금융기관이 취급하고 있고, 이자 납입 부담이 낮은 데다 심사가 간편하고 빨라 휴대폰으로 손쉽게 이용 가능합니다.

비상금 대출

비상금 대출은 급전이 필요한 경우에 활용할 수 있는 대출 상품입니다. 통상 소액을 다루는 경우가 많아 소액대출과 함께 묶이는 경우가 많습니다. 비상금대출은 대출 한도가 꽤 낮고 심사 과정이 매우 빠르게 이루어지는 특징이 있습니다. 신용카드 현금화의 목적이 급하게 현금을 마련하기 위한 것인 만큼, 급히 현금이 필요한 분들에게 최적화된 대출 상품이기도 합니다. 다만 비상금대출을 필요로 하는 사람들의 신용점수가 대체로 낮다 보니 금융기간이 높은 금리를 설정하는 경우가 많아, 최초 1회성 수수료만 지불하는 신용카드 현금화가 유리할 수도 있습니다.

소액결제 현금화

소액결제 현금화는 SKT와 KT, LG U+ 등의 통신사가 제공하는 소액결제 서비스를 이용해 물품을 구매한 뒤 재판매하여 현금을 얻는 방법입니다. 신용카드가 없는 분들은 있어도 휴대폰이 없는 분들은 없기 때문에, 소액결제 현금화는 신용카드 현금화를 능가하는 범용성을 갖추고 있습니다. 신용카드 현금화와 비교했을 때 결제 수단이 신용카드에서 휴대폰으로 변경되었을 뿐, 결제 한도를 이용해 물품을 구매하고 재판매한다는 점에서 별다른 차이가 없습니다. 단적으로 물품 구매시 결제 수단을 신용카드로 변경하기만 해도 신용카드 현금화가 됩니다.

물품의 구매 목적 자체가 재판매에 있다 보니 쉽게 판매할 수 있는, 환금성이 강한 물품을 구매하는 것이 중요합니다. 소액결제라 해도 단어에서 풍기는 뉘앙스와는 다르게 실제로는 월 100만 원까지 한도가 주어지기 때문에 소액 현금이 필요할 때 의외로 상당히 자주 활용되는 방법입니다.

중요한 것은 소액결제 현금화가 정보통신망법상 불법이이라는 점입니다. 다만 법령은 소액결제 현금화 업체를 대상으로 한정하고 있습니다. 소액결제 자체가 물품 구매 목적이다 보니, 소액결제로 물품을 구매한 뒤 단순 변심으로 재판매하는 행위가 모두 현금화 목적이라 치부할 수는 없기 때문입니다. 현금화를 목적으로 소액결제를 했다면 위법이지만, 물품 구매 후 재판매를 모두 현금화 목적이라 치부하기 어려운 부분도 존재합니다. 따라서 현금화 목적 없이 소액결제 후 재판매를 했다 해서 처벌 대상이 되지 않을까 걱정하실 필요는 없습니다.

정보이용료 현금화

정보이용료 현금화는 소액결제 현금화의 한 종류로서, 통신사에서 제공하는 정보이용료 서비스를 이용해 현금을 마련하는 방법입니다. 구글 플레이스토어와 애플 앱스토어를 통해 모바일 게임 아이템 등의 재화를 구매한 뒤, 게임 아이템 거래 중개 사이트를 통해 판매하는 과정으로 이루어집니다. 각 통신사는 소액결제 한도와 정보이용료 한도를 별도로 책정하기 때문에, 소액결제 현금화와 병행하는 것도 가능합니다. 소액결제 현금화와 같이 정보통신망법 위반이기 때문에 사용해선 안 된다는 점은 마찬가지입니다.

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신용카드 현금화는 어떻게 해야 하나요?

신용카드 현금화는 상당히 다양한 방법이 있고, 똑같은 방법이라 해도 그 과정에 따라 완전히 다른 모양새를 띄는 경우가 많습니다. 그래서 처음 접하시는 분들은 어렵게 느끼실 수도 있습니다만, 핵심만 파악하면 매우 쉽고 간단합니다. 신용카드 현금화는 방법마다 진행 절차가 제각각이지만, 대체로 다음과 같은 큰 틀에서 이루어집니다.

1. 신용카드 한도를 이용해 현금화 작업을 진행할 업체를 찾습니다.
2. 신용카드 현금화 업체에 결제 금액과 수수료, 할부 가능 여부를 문의합니다.
3. 신용카드 현금화 업체에서는 진행 수수료와 무이자 할부 등의 사항을 안내합니다.
4. 원하는 결제 금액과 할부 기간을 말하여 그대로 진행합니다.
5. 본인 확인 과정을 거쳐 현금화를 진행합니다.
6. 합의된 조건에 따라 수수료를 제외한 현금을 지급받습니다.

각 현금화 방법마다 결제 대상과 금액, 수수료만 달라질 뿐 전체적인 진행 과정은 크게 다르지 않습니다. 방법이 비슷하다 하더라도 업체마다 수수료가 다르고, 진행 조건이 다를 수 있으니 사전에 잘 살펴보고 결정해야 합니다. 각 방법에 따른 이용 방법과 절차를 자세히 살펴보겠습니다.

상품권 현금화 진행 절차

1. 신용카드로 상품권을 구매합니다.
2. 온라인 혹은 오프라인 상품권 취급 업체를 찾습니다.
3. 상품권 할인 수수료를 안내 받습니다.
4. 해당 상품권을 업체에 할인된 가격으로 판매합니다.
5. 수수료를 제외한 현금을 받습니다.

상테크 진행 절차

1. 신용카드로 온라인 쇼핑몰에서 상품권을 액면가보다 할인된 가격으로 구매합니다.
2. 간편 결제 사이트에서 구입한 상품권을 캐시로 충전합니다(생략되는 경우도 있음).
3. 상품권을 결제 플랫폼의 포인트로 전환합니다.
4. 전환한 포인트를 현금으로 환급 받습니다.

신용카드로 상품권을 구매하여 현금화를 과도하게 진행하는 것을 막기 위해 카드사들은 상품권 구매 한도를 월 100만원 가량으로 제한하고 있습니다. 결제 즉시 계좌에서 해당 금액이 인출되는 체크카드는 그 이상의 한도로 구매가 가능합니다. 다만 체크카드의 경우 신용카드 현금화라는 범주에서 벗어나게 됩니다.

중고거래를 이용한 현금화 절차

1. 신용카드로 스마트폰, 노트북 등 고가의 전자 제품을 구입합니다.
2. 구입한 전자 제품을 중고 거래 플랫폼에서 판매합니다.
3. 판매 대금을 현금으로 지급 받습니다.

신용카드 현금화 이용시 주의사항

신용카드 현금화는 경제적 여유가 부족한 20대 청년들 사이에서 크게 성행하고 있습니다. 그러나 사회 경험이 부족하여 사기를 당하거나 필요 이상의 수수료 등을 지출하는 경우가 많은 것도 사실입니다. 급하게 현금이 필요하다고 하여 무턱대고 진행했다간 큰 낭패를 볼 수 있습니다. 따라서 사전에 충분히 알아보고 정보를 얻은 뒤에 진행하는 것이 중요합니다. 그렇다면 신용카드 현금화를 진행할 때 주의 깊게 살펴야 할 사항들은 어떤 것이 있을까요?

🙆‍♂️ 수수료를 꼼꼼히 확인해야 해요!

방법에 따라 다르지만, 상품권 현금화처럼 중개 업체가 필요한 경우에는 수수료가 발생합니다. 물론 상품권도 중고거래 사이트를 통해 본인이 직접 판매하여 현금화할 수 있습니다. 신용카드로 직접 상품권을 구매하고 재판매도 직접 하게 되면 당연히 수수료가 발생하지 않습니다. 그러나 이는 판매 과정에 시간이 걸리고 본인이 직접 발품을 팔아야 하는 번거로움을 수반합니다. 그래서 급하게 현금이 필요한 분들께서는 상품권을 구입하는 즉시 되팔 수 있는 중개 업체를 경유하는 경우가 많습니다.

따라서 신용카드 현금화 과정 중에 발생하는 수수료가 얼마인지, 어떻게 책정되는지 정확히 파악한 뒤에 거래해야 합니다. 수수료가 가장 낮은 업체를 이용할 수록 손에 쥐게 되는 현금이 많아져 이득인 것은 물론입니다. 통상 수수료는 10%~15% 수준의 수수료가 책정되며, 현금화 물품의 환금성 등에 의해 달라질 수 있습니다.

그렇다고 해서 무턱대고 낮은 수수료를 약속하는 업체를 이용해선 안 됩니다. 간혹 수수료가 무조건 5%라는 식으로 사람들을 현혹하는 업체가 있는데, 수수료가 이토록 무작정 낮을 수는 없습니다. 업체 입장에서 기본적인 운영 비용이 필요하고, 카드 결제 수수료 등을 포함하면 최소한의 이윤을 남겨야 하기 때문입니다. 결국 지나치게 과장된 수수료로 여러분을 유혹하는 업체를 조심할 필요가 있습니다. 이런 곳은 이용자의 급한 사정을 악용하여 금융 사기를 벌이거나 개인정보를 악용하려는 불법 업체일 가능성이 높습니다.

더불어 수수료 외의 다른 이자나 비용을 요구하진 않는지 여부도 확인해야 합니다. 신용카드 현금화는 수수료를 제외하면 추가적으로 발생하는 비용이 없습니다. 기본적인 수수료 외에 다른 수수료나 이자를 요구하는 경우엔 단호히 거절하고 해당 업체를 이용하지 않아야 합니다.

🙆‍♂️ 무이자 할부를 적극 활용해 보세요!

신용카드 현금화 과정은 신용카드 결제부터 시작합니다. 이용자는 현금을 손에 얻게 된 후 정해진 결제 기일에 대금을 납부해야 합니다. 여기서 무이자 할부를 한 번쯤 고려할 필요가 있습니다. 모든 신용카드사는 카드 종류에 상관없이 무이자 할부 서비스를 제공하고 있습니다. 최소 결제 금액을 설정하거나 부분 무이자를 설정하기도 하지만, 결제 금액이 5만 원 이상이기만 하면 무이자 할부가 가능한 경우가 대부분입니다.

큰 금액을 결제하는 경우 대금 납부가 부담스러울 수 있으므로, 이럴 때 무이자 할부와 연계하면 대금 납부에 대한 부담을 낮출 수 있습니다. 무이자 할부로 결제하면 결제 금액에 대한 현금화 대금은 즉시 지급 받을 수 있고, 카드사에 납부해야 할 대금은 천천히 상환할 수 있습니다. 부담이 되지 않는 수준에서 현금화를 진행하는 경우 상환 일정에 차질이 빚어지지 않으면서도 효율적으로 자금을 융통할 수 있는 셈입니다.

무이자 할부는 모든 카드가 가능하지만, 구체적인 조건은 카드사의 정책에 따라 조금씩 다릅니다. 통상 무이자 할부는 3~6개월이 제공되며, 구매 금액에 따라 최대 6~10개월까지 제공하기도 합니다. 카드사에 따라 매월 진행하는 프로모션으로 무이자 할부 개월 수는 변동될 수 있습니다.

🙆‍♂️ 안전한 업체를 이용해야 해요!

신용카드 현금화 업체를 이용할 때에는 해당 업체가 신뢰할 수 있는 업체인지 확인해야 합니다. 가장 중요한 부분은 안전성과 투명성인데, 이러한 부분을 확인하기 위해 살펴봐야 할 요소들이 있습니다. 업체를 선택할 때 고려해야 할 부분에는 어떤 요소가 있을까요?

• 합법적인 사업자 확인 : 수수료와 이용 조건 등을 명확히 제시하는 투명성과 안전성이 중요하지만, 법적인 규제를 준수하는 합법적인 업체인지 여부도 중요합니다. 불법적인 업체는 결제만 받고 현금을 지급하지 않는 먹튀의 위험이 있습니다.
• 신속한 현금 입금 : 신용카드 현금화 이용자들은 대부분 급전이 필요한 분들입니다. 따라서 진행과 동시에 최대한 빠르게 현금을 입금하는지 여부가 중요합니다. 통상 현금화는 길어도 30분을 넘지 않는 것이 정상입니다.
• 저렴한 수수료 책정 : 현금화 업체 선정 시 수수료는 낮으면 낮을 수록 좋습니다. 다만 다른 업체와 확연히 차이날 정도로 낮은 수수료를 책정하는 곳은 의심할 필요가 있습니다.
• 무이자 할부 : 무이자 할부는 이용자의 부담을 낮추는 좋은 수단이기 때문에, 무이자 할부를 거절하진 않는지 확인해야 합니다. 기본적인 수수료 외에 다른 수수료를 요구하진 않는지 여부도 확인하시기 바랍니다.
• 안전한 결제 시스템 : 신용카드 정보와 고객의 개인정보를 안전하게 보호하는 철저한 보안 시스템을 갖춰야 합니다. 분실 혹은 도난된 카드를 사용하진 않는지 철저한 본인 확인을 거치는 곳이 오히려 신뢰할 수 있습니다.

🙆‍♂️ 감당할 수 있는 한도 내에서 진행해야 해요

신용카드 현금화의 끝은 카드 대금 납부로 마무리됩니다. 급한 마음에 빠르게 현금화를 진행하였지만, 카드 대금 납부 기일에는 결제 금액을 상환해야만 합니다. 따라서 본인의 상환 능력을 객관적으로 정확하게 평가하여 상환 가능한 수준의 현금화만 진행할 필요가 있습니다. 필요 이상의 현금화는 과도한 부채를 발생시킬 수 있습니다. 최악의 경우 카드 대금 납부를 위해 현금화를 추가로 시도하다 누적된 수수료가 큰 부담으로 이어질 수 있습니다.

🙅‍♂️ 카드 대금 연체는 절대로 안 돼요!

신용카드 현금화는 수수료를 제외한 현금을 입금받은 후, 도래하는 다음 카드 대금 결제일에 결제했던 금액을 납부하는 형태로 이루어집니다. 즉 신용카드의 결제 한도를 이용해 일시적으로 현금을 손에 쥐는 것이며, 최대 1달 뒤에는 정해진 날짜에 카드 대금을 납부해야 합니다. 무이자 할부로 대금 납부 부담을 낮출 수도 있지만, 기한 내에 대금을 납부해야 한다는 점 만큼은 달라지지 않습니다.

그런데 정해진 기일에 대금을 납부하지 못 하고 연체하게 되면 신용점수가 크게 하락합니다. 신용점수가 하락하면 신용카드의 한도가 줄어들고 현금서비스 한도 역시 감소하여 추가적인 현금화가 어려워집니다. 물론 이는 작은 불이익일 뿐이며, 신용점수가 낮아지면 대출 신청시 금리와 한도에 불이익이 따르거나 대출 자체가 어려워질 수도 있습니다. 신용점수 하락은 정상적인 경제 활동에 큰 악영향을 끼치므로, 현금화 과정에서 발생한 카드 대금을 연체하지 않도록 각별히 주의해야 합니다. 본인의 상환 능력 한도 내에서만 현금화를 진행하는 것은 이를 위한 첫걸음입니다.

🙅‍♂️ 신용점수가 떨어지지 않도록 유의하세요!

신용카드 현금화는 신용카드 결제 한도 내에서 진행되기 때문에 기본적으로 신용점수에 아무런 영향을 끼치지 않습니다. 대출과 다르게 신용점수에 영향을 끼치지 않는다는 점은 신용카드 현금화의 중요한 장점이기도 합니다. 극단적으로 신용카드만 소지하고 있다면 신용불량자라 해도 현금화가 가능할 정도입니다.

다만 지나치게 자주 현금화를 시도하거나, 과도한 금액을 시도하는 것은 권장하지 않습니다. 본인의 상환 능력을 넘어 계속 이용하는 경우, 현금이 부족하여 계속 현금화를 이용해야 하는 악순환에 빠질 수 있습니다. 이는 곧 필연적으로 신용점수 하락을 초래하게 됩니다. 결국 반드시 필요한 경우에 한해 가능한 한도 내에서만 진행하는 것이 좋습니다.

🙅‍♂️ 불법 카드깡을 조심해야 해요!

신용카드 현금화는 종류에 따라 불법일 수 있습니다. 특히 가장 널리 알려진 신용카드 현금화 방법인 카드깡은 카드 가맹점의 허위 매출을 발생시켜 자금을 융통하는 금융질서문란 행위에 해당됩니다. 이는 여신전문금융법에 의해 2,000만 원의 벌금이나 3년 이하의 징역형까지 받을 수도 있는 중대한 위법 사항입니다. 지하철 화장실이나 골목길, 횡단보도의 전봇대 등에 카드깡 광고를 심심치 않게 찾아볼 수 있는데, 이런 식으로 마케팅을 하는 업체는 거의 모두 불법 카드깡 업체이니 주의하셔야 합니다.

불법 카드깡으로 피해를 보신다 해도 신고가 어렵고 피해 금액이 워낙 소액이라 제대로 된 보상을 받기 어려운 경우가 많습니다. 카드깡 업체 뿐만 아니라 이용자 본인도 법적 처벌을 받을 수 있어 신고하지 못 하는 것을 악용하기도 합니다. 심한 경우 개인정보를 빼내어 보이스피싱 등에 악용하는 사례까지 존재하므로, 처음부터 주의하는 것이 중요합니다.

🙅‍♂️ 개인정보 유출을 조심해야 해요!

요즘은 과거와 달리 현금화 업체를 직접 찾지 않아도 인터넷으로 업체와 접촉하여 쉽고 빠르게 진행할 수 있습니다. 하지만 그만큼 보안의 취약함도 덩달아 증가했습니다. 현금화 과정에서 개인정보가 노출되거나, 신용카드 정보가 유출될 수 있습니다. 이런 일은 사업자로 등록되지 않은 불법 업체를 통해 벌어지는 경우가 많으므로, 정상적이고 합법적인 업체를 이용하여 위험을 회피할 수 있습니다. 이는 휴대폰 소액결제 서비스를 이용할 때에도 마찬가지입니다.

신용카드 현금화 실제 이용 후기

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